近些年來，國內的實際市場利率是在不斷下行的，貸款利率進行LPR改革后，5年期以上貸款利率由4.9%下降至了4.65%，但銀行為了攬儲，實際存款利率一直沒有下降，部分銀行的存款利率還在往上限走。銀行存款利率下調，一般都會主張存款搬家，啊，現在國內的存款利率也調整了，6月21日，市場利率定價自律機制秘書處發(fā)布通知，從2021年6月21日起，市場利率定價自律機制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。

1、剛剛，銀行存款利率下降，10萬存款如何保值？

最簡單的方法，定期存五年期的。銀行存款利率下調，一般都會主張存款搬家，不要忽略銀行五年期利率依然能找到4.5%或者之上的，依舊是比較安全保值的品種。銀行為什么降息，是因為經濟疲弱了，需要刺激呀！銀行利率最難反應國家意圖，經濟不景氣背景下，眾多標有預期收益的品種往往風險都會增大，銀行的定期存款不能忽略。

國債或者債券基金，國債相對銀行存款利息要高，缺點就是不積極點搶不到，所以建議考慮債券基金，有點風險，一般不會有大問題。不必擔心手續(xù)費的問題，應該相信基金經理的水平比我們普通大眾要高得多，只要我們能夠賺取比銀行利息高的收益，讓基金收點利益有何不可呢，既然說的是保值，個人覺得只要爭取4%–5%的收益就好，市場上這種收益的理財品種不少，相對風險不大，可以考慮一下。

2、銀行存款利率降低了，現在有什么好的投資品種？

根據中國家庭財富報告的數據，中國家庭資產有近8成是房產，金融資產占比11.8%，而在金融資產中，又主要是放在銀行存款中，存款在家庭金融資產中的占比超過40%，所以銀行存款的利率高低，直接影響家庭金融資產的收益情況。而近些年來，國內的實際市場利率是在不斷下行的，貸款利率進行LPR改革后，5年期以上貸款利率由4.9%下降至了4.65%，但銀行為了攬儲，實際存款利率一直沒有下降，部分銀行的存款利率還在往上限走，

這也使得銀行業(yè)整體負債端壓力加大，不利于推動實際利率下行。所以啊，現在國內的存款利率也調整了，6月21日，市場利率定價自律機制秘書處發(fā)布通知，從2021年6月21日起，市場利率定價自律機制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定，

利率形成方式的改變，使得不同期限的利率出現一定的變化，從活期利率來看，原來最高上浮50%，新方式為最高加點20BP，上限達到0.55%，高于原來的0.525%。但實際上在銀行存錢，活期利率太低，很少會有人存活期，主要還是看對定期的影響，一年期由原來最高上浮50%，調整為最高可加點75個BP，上限都是2.25%，沒有變化。

但是三年期由原來最高上浮50%變?yōu)樽罡呖杉狱c75個BP，則利率上限由原來的4.125%（2.75%*1.5）變?yōu)?.5%（2.75% 0.75%），也就是說，如果把錢存銀行三年期定期，利率比原來經低不少，如果是存在四大銀行，則最高利率上限只有3.25%。即便是選擇存30萬元起的大額存單，最高利率也有3.55%，而原來三年期的大額存單利率高可以達到4.2625%，

那么利率下降，存在銀行利息低了，必然有不少人不愿意存了，如果不存銀行定期存款，有什么方式能進行低風險投資呢？我們可以選擇三種方式：第一種，選擇定期理財產品現在銀行有各種定期理財產品，各類互聯網平臺也有定期理財產品，可以提供較低的風險但又比銀行存款更高的收益率。比如養(yǎng)老保險公司提供的定期理財產品，目前一年期的年化收益率在4.3%左右，比大額存單的利率要高，主要投向期限適中、風險可控的穩(wěn)健資產，但需要注意看產品的風險等級，PR2級別以下的定期理財都屬于中低風險的理財產品，

第二種，選擇結構性存款銀行還有一種存款產品，稱為結構性存款。即銀行會把存款分為兩部分資產，絕大部分用于銀行存款，保障最低的利率收益，而將少部分用于與金融衍生品掛鉤的投資，如果達到預期，這部分資產會帶來超額收益，如果達不到預期，至少也可以獲得最低的利率收益，比如現在一年期的結構性存款預期收益率一般在1.95%至4%。