一是銀行對小微企業(yè)放貸成本遠遠大于大型企業(yè)，因為銀行設計的貸款產品、貸款模式大都為大型企業(yè)設計的。造成小微企業(yè)貸款難，我覺得原因，銀行不良貸款許多是因小微企業(yè)貸款引發(fā)，小微企業(yè)貸款難，一直是普遍存在的問題，銀行針對小微企業(yè)貸款的門檻較高，一.銀行貸款針對小微企業(yè)貸款，設置門檻較高小微企業(yè)主要是自身的規(guī)模和實力受到限制。

1、都說小微企業(yè)辦理貸款難，為什么？

造成小微企業(yè)貸款難，我覺得原因：一是信用體系不夠健全，銀行或其他金融機構與小微企業(yè)之間存在著嚴重的信息不對稱問題。站在企業(yè)角度上看，小微企業(yè)的信息不透明，財務數(shù)據不完整等種種因素導致銀行難以評估其還貸能力和風險，銀行業(yè)不會花太大的成本去評估。再加上小微企業(yè)規(guī)模小，抵押的資產也缺乏，更加大了從銀行貸款的難度，

2、小微企業(yè)有多重要呢？為什么大家都在呼喊給小微企業(yè)貸款度過難關呢？

小微企業(yè)，怎么說呢？打個比喻，主人有三個兒子，大兒子去了國企，二兒子去了私企，三兒子身子小去了小微。一開始，主人想讓大兒子養(yǎng)老，所以把錢都借給大兒子國企，但大兒子拿到錢后，虧空了，還欠了一屁股債，于是主人找到二兒子私企，二兒子樂了，連哄帶騙把主人錢弄到手后，在外邊吃喝嫖賭，讓美國抓了，主人還的撈出來，主人這時也是債臺高筑，主人一看指望老大老二養(yǎng)老是不可能的事了，于是想到了小微老三，但主人這時已經拿不出錢來，只好用好聽的話哄下老三小微，老三高興一會，但還是沒錢發(fā)展，

3、小微企業(yè)貸款到底難在哪里？

小微企業(yè)貸款難，一直是普遍存在的問題。主要有以下幾種原因造成的，一.銀行貸款針對小微企業(yè)貸款，設置門檻較高小微企業(yè)主要是自身的規(guī)模和實力受到限制。銀行針對小微企業(yè)貸款的門檻較高，很多的小微企業(yè)達不到銀行設定的貸款條件。比如需要抵押，需要完稅證明等等，這個銀行貸款的主要客戶，不是小微企業(yè)。雖然有些地方政府有針對小微企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策，

但因為每個地方小微企業(yè)數(shù)量較多，而無法滿足貸款的需要。二.銀行貸款針對小微企業(yè)貸款，手續(xù)較復雜有些小微企業(yè)想銀行申請貸款時，需要向銀行提供的手續(xù)較復雜，有些手續(xù)無法全部按照貸款的要求提供，而被迫放棄申請。小微企業(yè)在進行貸款過程中，需要辦理房產抵押登記、土地使用權變更，土地使用權變更，辦理周期長，費用高，延長了小微企業(yè)的融資時效，使企業(yè)錯失發(fā)展良機。

三.小微企業(yè)自身規(guī)模小，擔保遇到困難銀行貸款有的需要中間第三方的擔保，而小微企業(yè)自身實力小，原因提供擔保的第三方，很難找到。主要是對小微企業(yè)的償還能力沒有信心，如果不能按期償還貸款，會受到擔保責任，四.政府支持力度不夠政府部門對小微企業(yè)的支持力度不夠，雖然，各地政府對小微企業(yè)的發(fā)展提供了一定的優(yōu)惠政策，但就實施效果來看，財政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業(yè)。

小微企業(yè)的典型特征是薄利，在發(fā)展過程中由于融資需要給各個機構支付抵押物登記費、評估費、公證費、擔保費等多種費用，成本較高，嚴重影響了小微企業(yè)的健康發(fā)展，五.小微企業(yè)自身財務管理缺乏規(guī)范性小微企業(yè)經營過程中存在的普遍現(xiàn)象是缺乏專職的會計人員，現(xiàn)金交易過程中沒有按照相關的規(guī)定進行規(guī)范操作，企業(yè)的財務報表也是與企業(yè)的經營狀況相差較多，導致銀行無法獲取企業(yè)的真實財務狀況，直接影響了企業(yè)在銀行等正規(guī)金融機構融資的成功率。

4、銀行愿意給小微企業(yè)貸款嗎？

作為一個銀行工作者，我來談談對這個問題的看法，對小微企業(yè)不是銀行愿不愿意的問題，而是銀行根本不敢對小微企業(yè)放貸款。原因主要有四方面：一是銀行對小微企業(yè)放貸成本遠遠大于大型企業(yè)，因為銀行設計的貸款產品、貸款模式大都為大型企業(yè)設計的，而且銀行工作人員數(shù)量有限，無法對所有小微企業(yè)貸款進行深入的實地調查，因而從主觀上講銀行對小企業(yè)打上了深深的門第觀念的烙印，打心里里排斥對小微企業(yè)的貸款。