銀行的存款利率實(shí)際上是完全可以變動(dòng)的。銀行的資金面大為寬松，已經(jīng)沒有了利用提高存款利率吸引存款的動(dòng)力，銀行不可能大量的吸收這樣的存款，一直保持這樣高的利率，本來在2020年，銀行存款的利率水平就會(huì)持續(xù)下降，因?yàn)?，銀行是要賺取利差的，畢竟銀行吸納的存款要有11.5~16.5%，作為存款準(zhǔn)備金繳納入央行。

1、藍(lán)海銀行五年儲(chǔ)蓄存款利率，為什么會(huì)從5.45%降低至5.30%？之前的存款利率也會(huì)下降麼？

藍(lán)海銀行5年存款儲(chǔ)蓄利率非常高，過去曾經(jīng)達(dá)到過5.45%。這在全國范圍內(nèi)屬于頂尖水平了，畢竟各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率也就3~4%，銀行存款類收益最高的產(chǎn)品就是大額存單。普通定期存款能夠在基準(zhǔn)利率上上浮20~30%，而大額存單能夠上浮40~55%，最高的銀行達(dá)到了4.27%的水平。大家注意，不管是大額存單還是定期存款，都是銀行的存款享受，存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)，

存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，50萬元以內(nèi)實(shí)現(xiàn)全額償付。所以，只要是銀行的正規(guī)存款，我們就不用擔(dān)心它的安全性，因此，銀行發(fā)行的5.3~5.45%的存款，也是可以得到收益和本金保障的。但是銀行不可能大量的吸收這樣的存款，一直保持這樣高的利率，因?yàn)椋y行是要賺取利差的，畢竟銀行吸納的存款要有11.5~16.5%，作為存款準(zhǔn)備金繳納入央行。

再加上銀行各種各樣的營業(yè)成本和管理成本，一般必須要有二個(gè)點(diǎn)左右的收益率才能保持收支平衡，因此，像藍(lán)海銀行發(fā)行的這樣高利率的存款，它放出去必須要能夠達(dá)到8%左右的貸款利率才能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡。所以，這樣的機(jī)會(huì)并不多，銀行的存款利率實(shí)際上是完全可以變動(dòng)的。從2015年開始，國家推動(dòng)利率的市場化，銀行可以根據(jù)自己的需求確定利率，

比如我們國家目前的利率是2.75%，像藍(lán)海銀行這樣能夠給出5.45%的利率，相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率上上浮了98%。是非常給力的，可是，很多儲(chǔ)戶想存錢的時(shí)候卻郁悶一把，因?yàn)樗{(lán)海銀行在各地并沒有過多的銀行網(wǎng)點(diǎn)。所以，我們要想存款只能通過各種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行購買，總是給人以不靠譜的感覺，所以，存款數(shù)量還是有限的。

2、民營銀行定期存款利率普遍下降，其他銀行也會(huì)下調(diào)嗎？為何？

謝謝邀請(qǐng)，在降息呼聲不斷的情況下，未來包括存款在內(nèi)的很多現(xiàn)金類理財(cái)方式利率都會(huì)不斷下行，最近民營銀行利率普遍下降，自然是得到了類似窗口指導(dǎo)的要求，但短期內(nèi)，國有銀行和股份制銀行大概率不會(huì)跟進(jìn)。一、其他銀行的利率本來就比民營銀行低，因?yàn)槊駹I銀行本身是存在先天不足的，比如一行一點(diǎn)，雖然一直有政策突破的呼聲，個(gè)別省份也出臺(tái)了逐步允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定，但一直沒能落地，那么在這樣的情況下，民營銀行如何與國有銀行、股份制銀行競爭呢？只能依靠高息攬儲(chǔ)這個(gè)法寶了，所以很多民營銀行利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把利率給的很高，吸引大家來存錢，基本上各家民營銀行的三年期以上的定存產(chǎn)品都能到年化5.0%的收益。

相比之下，其他銀行網(wǎng)點(diǎn)多，體量大，如果也這么高利率的話，那它們的資金成本就會(huì)非常高，如此一來息差就會(huì)被縮小，會(huì)嚴(yán)重影響利潤的，所以從這方面來講，短期內(nèi)，其他銀行不會(huì)跟進(jìn)的，二、民營銀行為何要降低定存利率？最近經(jīng)濟(jì)形勢如何，大家都知道，為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門算是煞費(fèi)苦心，而降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本就是非常關(guān)鍵的一點(diǎn)，加上全球其他國家很多都在跟隨美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行降息，為了減緩經(jīng)濟(jì)走弱，美聯(lián)儲(chǔ)2019年已經(jīng)三次降息了，中國雖然沒有降息，但也多次降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)，釋放了很多流動(dòng)性，但如果經(jīng)濟(jì)形勢得不到改觀，且其他國家進(jìn)一步降息的話，那么從趨勢看，未來人民銀行采取降息也是大概率事件。

而在這樣的預(yù)期和周期之中，民營銀行卻把利率定這么高，這顯然是不合時(shí)宜的，所以，慢慢把利率降下來這是一個(gè)大是大非問題，而不僅僅是企業(yè)經(jīng)營和商業(yè)競爭問題，三、未來銀行整體降息一定是發(fā)生在央行調(diào)整基準(zhǔn)利率之后如上所述，2020年，如果人民銀行調(diào)低基準(zhǔn)利率，那么自然所有銀行都會(huì)降息的，包括民營銀行也會(huì)如此，它們會(huì)在現(xiàn)在降低利率的基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降。