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風(fēng)控審核要注意什么，風(fēng)控人員的貸款審批關(guān)注哪些因素

來源：整理 時間：2023-01-22 14:21:18 編輯：金融知識 手機(jī)版

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1，風(fēng)控人員的貸款審批關(guān)注哪些因素

一。政策風(fēng)險二。行業(yè)風(fēng)險三。項目風(fēng)險四。項目人風(fēng)險五。擔(dān)保措施
意思就是你被拒絕了 借不了了 你可以閃電借歀嘗試一下 效果不錯

風(fēng)控人員的貸款審批關(guān)注哪些因素

2，對私募基金怎樣進(jìn)行合規(guī)風(fēng)控審查

私募監(jiān)管新規(guī)持續(xù)發(fā)酵。 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范私募基金管理人登記若干事項的公告》在2月初發(fā)布后，“合規(guī)”風(fēng)暴在私募行業(yè)中掀起。圍繞“合規(guī)”，基金業(yè)協(xié)會從取消私募基金管理人登記證明、信息披露、從業(yè)資格、法律意見書等方面為私募戴上“緊箍咒”。 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到，新規(guī)不僅要求高管有基金從業(yè)資格，另外還強(qiáng)調(diào)“各類私募基金管理人的合規(guī)\風(fēng)控負(fù)責(zé)人不得從事投資業(yè)務(wù)”。 然而，由于合規(guī)人才稀缺、風(fēng)控體系建設(shè)成本增加、律師出具法律意見時不夠?qū)I(yè)等原因，私募合規(guī)之路仍面臨挑戰(zhàn)。 高管兼任風(fēng)控與投資 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在基金協(xié)會已備案的私募基金管理人名錄中發(fā)現(xiàn)，不少私募存在一人兼任“投資與風(fēng)控”兩個角色。 例如寧波一家2011年成立的私募公司，曾發(fā)行31只產(chǎn)品，其總經(jīng)理兼任風(fēng)控負(fù)責(zé)人；上海一家在2013年成立的私募，頗具規(guī)模，累計發(fā)行40只產(chǎn)品，公司CEO也同時是合規(guī)負(fù)責(zé)人。 深圳茶馬古道投資發(fā)展有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁朱思銘向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者解釋，“在私募備案和引入法律意見書之前，成立一家私募并通過備案發(fā)行陽光化私募產(chǎn)品是相對容易的，一些公司實際上的運(yùn)營、融資、投資、風(fēng)控人員配備不足，甚至只有1到2人在做。在業(yè)績出眾的情況下，投資者一般也不會過多關(guān)注風(fēng)控問題?！? 如今，如何解決兼任情況，正是這類私募頭疼的問題。 上海一家大型券商負(fù)責(zé)PB業(yè)務(wù)的人士透露，公司有私募客戶存在“高管風(fēng)控與投資”兼任的情況，“他們現(xiàn)在正在整改，我們會幫忙查看整改情況?！? 他表示，事實上這個要求并不是新要求，只是在過去并沒明確?！耙茨男徫豢筛L(fēng)控重合，譬如可兼任法務(wù)、人事，但不能兼任市場、投資、交易業(yè)務(wù)?！? 上海一家營業(yè)部總經(jīng)理則表示，對于準(zhǔn)備申請備案的私募，在申請陽光私募登記證明的時候，必須有個高管作為合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人，且該高管不能同時從事公司投資類相關(guān)的業(yè)務(wù)。 合規(guī)人才缺失 上海一家小微私募，其合伙人是公司三款產(chǎn)品的投資經(jīng)理，他同時是合規(guī)負(fù)責(zé)人。由于出身法律專業(yè)，該合伙人在治理公司、搭建風(fēng)控體系、及時止損上均做到有條不紊。 對于私募監(jiān)管，他認(rèn)為應(yīng)進(jìn)行分層管理?！皣饨?jīng)驗對于不同管理規(guī)模的私募，監(jiān)管程度也不一樣。我覺得未來私募行業(yè)監(jiān)管應(yīng)會出現(xiàn)分層，對于規(guī)模小的私募，他們應(yīng)達(dá)到最低監(jiān)管要求；對于影響力較大的私募，監(jiān)管對其人員、風(fēng)控體系應(yīng)相應(yīng)加強(qiáng)，形成立體的監(jiān)管體系。” 對于單獨(dú)設(shè)立合規(guī)崗位的問題，他表示，“目前只有大型的私募基金公司有完善的合規(guī)體系和架構(gòu)。風(fēng)險主要分為公司層面、產(chǎn)品層面和操作層面風(fēng)險，把這些具體的風(fēng)險交給一個人或一個部門都是難以完成的，除非這個人既懂法律，又懂基金，還懂運(yùn)營。這類人才是比較少的?！? 朱思銘也表示這類合規(guī)人才較為稀缺?！靶滦蝿菹碌暮弦?guī)人才要具備一定的金融、法律的知識和經(jīng)驗，從事過基金內(nèi)控工作，具備風(fēng)控體系設(shè)計及實施經(jīng)歷，但目前這類人才在私募行業(yè)還較為缺乏?！? 同時他也指出，成本增加也是個問題。“私募公司中與營收息息相關(guān)的部門是投資部門與業(yè)務(wù)部門，一般來說內(nèi)控屬于私募公司后臺范疇，一些私募覺得并沒有對風(fēng)控有著更為深刻的理解，沒有把風(fēng)控放在相對重要的位置。一旦私募的運(yùn)營成本增加，再遇上目前不樂觀的市場環(huán)境，會出現(xiàn)不少私募退出行業(yè)的情況，但長遠(yuǎn)來看，準(zhǔn)入門檻的提高，私募的洗牌有助于市場規(guī)范。” 私募與律師的磨合期 此次私募行業(yè)的規(guī)范化，還引進(jìn)了法律意見書。 對于引進(jìn)法律意見書的原因，朱思銘表示，“私募要進(jìn)行風(fēng)控制度的的設(shè)立，包括部門架構(gòu)的搭建，如何做好投資決策?！? 他談道，“在跟律師協(xié)商中我發(fā)現(xiàn)，很多律師因為不是私募基金行業(yè)出身，對股票投資并不是很了解。短時間內(nèi)讓他們給私募基金搭建完善的內(nèi)控制度，也存在一定難度。一些律師在制度建立上反而要找我們這個行業(yè)的人來咨詢?！? 他希望法律界與金融界有好的溝通機(jī)制，促進(jìn)各項制度范例的建立。雙方的專家出來一起討論如何為私募基金建立合理的各項制度和律所收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，給出一些普遍適用的原則指引大家。 上述上海小微私募合伙人表示，目前證券業(yè)律師居多，基金律師較少?！坝谢鹇蓭熤欢畤饨?jīng)驗，或者只懂如何設(shè)立私募基金，但不懂基金運(yùn)營過程當(dāng)中產(chǎn)生的問題。律師會有一個學(xué)習(xí)的過程，律師行業(yè)會考慮機(jī)會和成本，供需兩方會有一個培養(yǎng)過程?！?/section>
嚴(yán)格把關(guān)私募基金的開戶資料。私募股權(quán)基金的運(yùn)作方式是股權(quán)投資，即通過增資擴(kuò)股或股份轉(zhuǎn)讓的方式，獲得非上市公司股份，并通過股份增值轉(zhuǎn)讓獲利。股權(quán)投資的特點包括：1．股權(quán)投資的收益十分豐厚。與債權(quán)投資獲得投入資本若干百分點的孳息收益不同，股權(quán)投資以出資比例獲取公司收益的分紅，一旦被投資公司成功上市，私募股權(quán)投資基金的獲利可能是幾倍或幾十倍。2．股權(quán)投資伴隨著高風(fēng)險。股權(quán)投資通常需要經(jīng)歷若干年的投資周期，而因為投資于發(fā)展期或成長期的企業(yè)，被投資企業(yè)的發(fā)展本身有很大風(fēng)險，如果被投資企業(yè)最后以破產(chǎn)慘淡收場，私募股權(quán)基金也可能血本無歸。3．股權(quán)投資可以提供全方位的增值服務(wù)。私募股權(quán)投資在向目標(biāo)企業(yè)注入資本的時候，也注入了先進(jìn)的管理經(jīng)驗和各種增值服務(wù)，這也是其吸引企業(yè)的關(guān)鍵因素。在滿足企業(yè)融資需求的同時，私募股權(quán)投資基金能夠幫助企業(yè)提升經(jīng)營管理能力，拓展采購或銷售渠道，融通企業(yè)與地方政府的關(guān)系，協(xié)調(diào)企業(yè)與行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)的關(guān)系。全方位的增值服務(wù)是私募股權(quán)投資基金的亮點和競爭力所在。

對私募基金怎樣進(jìn)行合規(guī)風(fēng)控審查

3，最近在一家車貸公司做風(fēng)控專員有人知道車貸風(fēng)控的流程嗎怎么

該業(yè)務(wù)基本流程如下：一、客戶申請和受理客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)接待客戶，將客戶車輛引導(dǎo)到離公司較近的臨時停放點，客戶停妥車輛后，將客戶接入公司業(yè)務(wù)洽談室，落座后倒上茶水開始洽談；客戶經(jīng)理通過溝通洽談了解客戶的貸款需求、貸款用途、還款來源以及機(jī)動車基本情況，初步審核客戶提供的個人證件照，以及汽車相關(guān)手續(xù)，雙方初步達(dá)成車輛抵押融資借款意向； 客戶經(jīng)理必須向客戶介紹本公司的業(yè)務(wù)流程，并提醒客戶車輛相關(guān)手續(xù)必須交付我于我公司保管、客戶需要配合拍照存檔、身份證或戶口本留存等必要條件，如果客戶有疑問，需要做好相應(yīng)的溝通解釋工作； 客戶經(jīng)理通過和客戶客戶溝通了解客戶的相關(guān)信息,對于滿足基本條件的客戶，指導(dǎo)客戶填寫《二手車抵押借款申請表》并由客戶簽字確認(rèn)，并將公司制式《二手車抵押借款申請材料清單》交由客戶，告知其同相關(guān)人員在5日內(nèi)一起提交申請材料，若客戶已準(zhǔn)備就緒，可直接進(jìn)行下一步工作；對于不符合條件的客戶，應(yīng)委婉地拒絕客戶的申請。二、車輛評估（一）提檔驗車 帶齊機(jī)動車登記證、行駛證證、車主身份證復(fù)印件（攜帶原件）等到車管所提檔驗車，核實車牌號、品牌、顏色、型號、VIN碼、檔案編號、發(fā)動機(jī)號、上牌時間，檢查車輛是否拼裝車、套牌車，是否有刑事記錄和被查封；查詢車輛違章信息，計算未處理的罰款金額和未扣的分?jǐn)?shù)，如果有要求借款人當(dāng)場解決，也可以按照當(dāng)?shù)厥袌龃鄯謨r格現(xiàn)金支付或者放款時倒扣。 （二）車輛評估 通過對客戶提供的車輛權(quán)屬資料的審核，以及到相關(guān)部門查詢的結(jié)果，確定車輛不存在權(quán)屬爭議及其他問題，汽車評估師進(jìn)入驗車環(huán)節(jié)。在驗車的過程中應(yīng)重點關(guān)注以下要點： 1、外觀：車外體有無脫漆、擦碰痕跡，車門、車頂、是否飽滿平整，車窗、擋風(fēng)玻璃有無破裂是否原裝，車輪是否原裝、后備箱配件是否齊全，車內(nèi)飾的整潔和配置檔次。 2、內(nèi)部構(gòu)置：車架號、發(fā)動機(jī)號是否和登記證書一致，車主梁鋼架有無損傷變形，水箱是否松動、變形，發(fā)動機(jī)工作是否正常無雜音，尾氣排放是否正常等。 3、性能檢測：通過試駕檢測該車的方向、待速、排擋、制動、電路、油路等。 汽車評估師根據(jù)驗車結(jié)果，對車輛進(jìn)行專業(yè)的評估，在考慮在借款期內(nèi)車輛的貶值問題，逾期后的處置問題之后，結(jié)合二手車市場行情，對車輛給出的一個較為適中估值。年限折舊法為比較常用的車輛估值方法。三、確定貸款金額及還款方式（一）確定貸款金額：對于個人全款抵押車，資信良好的情況下貸款最高金額一般為評估價的7成。（二）還款方式：還款方式一般為先息后本或等額等息兩種方式，一般不允許提前還款。如預(yù)扣利息注意做技術(shù)處理，一般操作手法是讓客戶直接支付現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬還按照借款本金金額轉(zhuǎn)給借款人?？稍谝欢ǔ潭壬戏乐谷蘸笞酚憰r在流水上出現(xiàn)不必要的麻煩。四、風(fēng)控審查 根據(jù)驗車結(jié)果及借款人情況，如果符合公司條件，報風(fēng)控崗審查，風(fēng)控崗應(yīng)對資料的合規(guī)性、真實性和完整性進(jìn)行審查，審查要點如下： 1、審查申請人的有關(guān)資料是否齊全，內(nèi)容是否完整、合規(guī)，如：申請表中關(guān)鍵要素是否填寫完整，借款人及相關(guān)人員是否簽字等； 2、審查申請人主體是否符合公司準(zhǔn)入條件，是否有不良信用記錄； 3、審查貸款用途是否具體、明確，是否合法、合規(guī)、合理； 4、審查申請人的主要收入來源的可靠性和穩(wěn)定性，主要經(jīng)營風(fēng)險等； 5、審查客戶經(jīng)理是否按規(guī)定履行了相應(yīng)調(diào)查職責(zé)，調(diào)查意見是否客觀、詳實； 6、貸款金額及還款方式是否設(shè)置合理。五、合同簽訂及辦理車輛抵押登記 與客戶簽訂《告客戶書》、《借款合同》、《車輛抵押合同》、《個人借款咨詢中介服務(wù)協(xié)議》、《舊機(jī)動車交易合同》、《委托辦理車輛抵押登記書》、《機(jī)動車抵押/注銷抵押登記申請表》、《二手車交易確認(rèn)承諾書》 等文件。 注意事項： 《舊機(jī)動車交易合同協(xié)議條款》中的日期留白或者填寫為借款到期日后一天；《借款合同》《舊機(jī)動車交易合同協(xié)議條款》注意一定是車管所的標(biāo)準(zhǔn)版本；《舊機(jī)動車交易合同協(xié)議條款》中的買方與抵押權(quán)人不要是同一人，設(shè)定為可信賴的第三人（可以是熟悉的二手車商）；《個人借款咨詢中介服務(wù)協(xié)議》是借款人與借貸中介機(jī)構(gòu)簽訂（如果有），用來收取服務(wù)費(fèi)?！杜f機(jī)動車交易合同》是為了逾期后收車使用的。 作為從事車貸業(yè)務(wù)的借貸機(jī)構(gòu)一定要了解從業(yè)區(qū)域當(dāng)?shù)剀囕v管理部門的相關(guān)政策、業(yè)務(wù)流程，并對常用文本和表格提前進(jìn)行搜集和整理。作為借貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)重點向當(dāng)?shù)剀嚬懿块T了解如下信息： 1、業(yè)務(wù)地車管部門地址、辦理業(yè)務(wù)時間； 2、辦理抵押登記和撤銷抵押登記的基本流程及所需資料； 3、車輛能否抵押給自然人債權(quán)人？ 4、車輛能否登記給投資公司、資產(chǎn)管理公司、小貸公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)？ 5、辦理抵押登記時是否需要抵押權(quán)人、抵押人本人出面？ 6、抵押權(quán)人為個人時抵押權(quán)人是否需要攜帶身份證原件及復(fù)印件？ 7、抵押權(quán)人為公司時，具體的受托人（經(jīng)辦人）辦理業(yè)務(wù)時是否需要攜帶身份證原件和復(fù)印件？ 8、搜集車管部門常用合同范本及表格； 9、了解車輛轉(zhuǎn)移登記（過戶）流程及所需資料。 10、了解車輛進(jìn)行轉(zhuǎn)移登記是否需要客戶本人出面？ 11、了解撤銷抵押登記是是否要客戶出面？ 12、了解我們持有客戶身份證是否可以辦理撤銷抵押登記？六、GPS類業(yè)務(wù)注意事項： 目前民間金融領(lǐng)域在做車輛抵押業(yè)務(wù)時由于車輛還在借款人手里，債權(quán)人為保障自己利益，都會在抵押車輛上安裝GPS，GPS的主要目的就是跟蹤汽車位置，并對客戶進(jìn)行監(jiān)控，防止客戶不還款。以下幾個問題需要注意： 1、建議去車輛投保保險公司，修改保險單第一受益人為債權(quán)人，車輛必須上齊全險。變更的作用是及時掌握車輛在外行駛所發(fā)生事故意外，所造成的車輛價格折損情況，還能防止惡意騙保套現(xiàn)。（具體如何操作咨詢相應(yīng)保險公司） 2、根據(jù)業(yè)務(wù)量，對于GPS設(shè)備的安裝可聘請全職技工進(jìn)行安裝，也可委托第三方進(jìn)行安裝，推薦使用 車貸保平臺的gps，對于安裝人員一定要是信的過的人員。 3、目前的GPS設(shè)備基本都有車輛定位、歷史軌跡查詢、離開指定區(qū)域報警、遠(yuǎn)程報警、遠(yuǎn)程斷油斷電、破壞設(shè)備自動斷油電等功能，具體可咨詢相應(yīng)公司；為了有效防范風(fēng)險，可安裝2個GPS。 4、主設(shè)備一般安裝在中控或儀表盤位置，必須具備報警遠(yuǎn)程斷電斷油的功能，起到強(qiáng)制息停車輛的作用；另外小型GPS設(shè)備可以安裝在隱蔽位置。 5、后臺GPS監(jiān)控必須啟動拆除報警，長停報警，設(shè)定車輛行駛境界范圍。 6、建議使用麥谷科技“車貸保”風(fēng)控平臺進(jìn)行GPS監(jiān)控，平臺比較穩(wěn)定，和我們公司已經(jīng)合作3年了，售后認(rèn)真負(fù)責(zé)七、貸款發(fā)放和貸后管理 公司風(fēng)控部門負(fù)責(zé)檢查確認(rèn)資料的完整性，有無錯誤；財務(wù)部門復(fù)查核對資料是否無誤， GPS類確認(rèn)備用鑰匙是否收齊。財務(wù)部門根據(jù)貸款金額、利率、咨詢服務(wù)費(fèi)、貸款期限、放款帳號沒等沒有問題后做記賬放款。實踐中，借貸公司一般不會給借款人留下任何紙質(zhì)合同及文件，以免如后麻煩。 在貸后管理過程中，主管客戶經(jīng)理一般在到期前提前3天提醒客戶還款，如果客戶出現(xiàn)逾期會采取打電話、發(fā)函、發(fā)律師函、上門催收等方式督促客戶還款，如果客戶在逾期后15天內(nèi)未及時還款，借貸公司就需要采取方式將車輛變賣變現(xiàn)。 通過GPS系統(tǒng)進(jìn)行預(yù)警監(jiān)控，異常報警需要設(shè)置多名聯(lián)系人（至少三人），聯(lián)系人手機(jī)確保24小時開機(jī)并設(shè)置成響鈴模式，報警的鈴聲一般設(shè)置成比較長的歌曲，睡覺時電話放枕頭邊上，時刻注意。 工作時間內(nèi)，必須安排至少一名人員觀察GPS后臺監(jiān)控系統(tǒng)，或不低于兩小時一次的查詢頻率。 貸后管理強(qiáng)化車輛在線監(jiān)控、軌跡分析、回款分析，發(fā)現(xiàn)問題果斷處理； 民間金融領(lǐng)域車貸業(yè)務(wù)風(fēng)控的核心就是通過制度設(shè)計，以不通過司法手段，而是通過控制抵質(zhì)押物并自行變現(xiàn)為基本準(zhǔn)則。一般情況下客戶逾期超過15天或出現(xiàn)緊急情況，借貸機(jī)構(gòu)要根據(jù)之前做的手續(xù)自行收車。 貸后管理這塊“車貸保”平臺的風(fēng)險識別反欺詐，幫我們降低了不少風(fēng)險，提升了不少工作效率。
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最近在一家車貸公司做風(fēng)控專員有人知道車貸風(fēng)控的流程嗎怎么

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