個(gè)人征信的不良記錄只能由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行刪除，普通個(gè)人及機(jī)構(gòu)無權(quán)利也無法刪除，正常情況下，銀行是不會給你刪除不良記錄的，但如果是銀行本身原因或特殊原因?qū)е驴蛻粲馄谇废?，那么是可以申請銀行幫忙解除不良記錄。如果真的沒有辦法還款，征信已經(jīng)有逾期了，應(yīng)該怎么辦。

1、個(gè)人銀行征信出現(xiàn)問題，怎么消除不良記錄，不良記錄要保持多長時(shí)間？

不良征信記錄保留多長時(shí)間？如果在2013年以前，不良征信記錄是永遠(yuǎn)保存的，一輩子都刪除不了，但2013年3月15日開始執(zhí)行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中第16條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。也就是說2013年后，如果你有逾期、欠息等不良信用記錄，不用擔(dān)心，五年后，系統(tǒng)會自動(dòng)幫你刪除，

怎么消除不良記錄？目前個(gè)人征信的不良記錄只能由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行刪除，普通個(gè)人及機(jī)構(gòu)無權(quán)利也無法刪除，正常情況下，銀行是不會給你刪除不良記錄的，但如果是銀行本身原因或特殊原因?qū)е驴蛻粲馄谇废?，那么是可以申請銀行幫忙解除不良記錄。比如，以下幾種情況就可以申請刪除不良記錄：（1）客戶申請分期，銀行未及時(shí)給客戶辦理分期，導(dǎo)致的逾期；（2）銀行系統(tǒng)升級，導(dǎo)致客戶還款未入賬成功，且未及時(shí)通知客戶；（3）客戶在還款日之前已還款，未實(shí)時(shí)到賬，又因節(jié)假日因素順延到賬導(dǎo)致的逾期，

一般來說，如果是銀行方面的原因或者特殊的情況導(dǎo)致產(chǎn)生不良記錄，均可以向銀行申請刪除相關(guān)記錄。逾期了有影響不？偶爾的逾期并不會產(chǎn)生任何影響，一般情況下：如果是保證類或者信用類貸款，銀行的要求是最近24個(gè)月，累計(jì)逾期的期數(shù)不超過4次或者連續(xù)逾期的期數(shù)不超2次；若是抵押類的貸款，銀行的要求是最近24個(gè)月，累計(jì)逾期的期數(shù)不超過6次或者連續(xù)逾期的期數(shù)不超3次；從上述要求，我們可以看出，其實(shí)銀行對于不良記錄的寬容度還是比較高的。

2、如果征信有逾期，應(yīng)該怎么辦？

以一個(gè)正常人的思維看，如果能還得清信用卡、貸款，怎么可能會讓自己的征信變黑，征信有問題意味再去銀行貸款，貸款被拒的概率大大增加。如果真的沒有辦法還款，征信已經(jīng)有逾期了，應(yīng)該怎么辦？我們不能保證每個(gè)人一輩子不會去銀行貸款，特別是房貸，這個(gè)時(shí)候貸款如果有逾期肯定會有影響，我們要做的事情在自己能力所及范圍之內(nèi)，首要把欠款還上，這樣在過了5年之后，這條逾期的記錄會自動(dòng)取消，即使在5年之內(nèi)我們?nèi)ャy行申請貸款，因?yàn)橛馄谟涗浺呀?jīng)被還清，如果欠款金額不是很大，出個(gè)書面的說明，說明一下為什么會忘記還款，問題不是很大，

今年信用卡逾期貸款逾期的數(shù)據(jù)飆升，核心原因大家都清楚，因?yàn)橐咔榈脑?，很多人兩三個(gè)月沒有上班，失去了收入的來源，怎么能夠按時(shí)還款，這個(gè)時(shí)候我建議的是跟銀行協(xié)商，看能不能像信用卡一樣償還最低還款了，這樣不影響征信。本次疫情也給了我們一個(gè)很好的提示，就是提前消費(fèi)的時(shí)候一定要考慮后續(xù)有可能發(fā)生黑天鵝的事件，導(dǎo)致我們沒有收入，也不一定是黑天鵝事件，比如失業(yè)失去了收入來源，如何在這些情況下我們的存款能夠保證讓我們度過一定的安全時(shí)間。