這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的很高級(jí)、也很精明，估計(jì)您不光想知道多少年能回本，還想知道回本后還能領(lǐng)多少別人的繳費(fèi)。我們都知道靈活就業(yè)人員是按社平工資的20%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的，其中8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，對(duì)于個(gè)人是有一定的經(jīng)濟(jì)壓力的，所以問(wèn)多少年回本，并不奇怪。

1、沒(méi)有單位自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休金領(lǐng)多少年能回本？

自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)更正為“自己繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。”這個(gè)問(wèn)題和“計(jì)發(fā)月數(shù)”有關(guān)，計(jì)發(fā)月數(shù)的由來(lái)。以60歲為例，全國(guó)第五次人口普查0歲的預(yù)期壽命為75.21歲，按照利率4%來(lái)計(jì)算，將相關(guān)數(shù)據(jù)帶入后得出138.76，四舍五入為139，如某男性，個(gè)人賬戶余額為45000元，則個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為:45000/139=323.7410072≈324元基礎(chǔ)養(yǎng)老金:設(shè)當(dāng)?shù)厣缭u(píng)工資為5500元（全國(guó)中等水平），繳費(fèi)檔次為60%。

[5500×（1 60%)÷2]×15×1%=660元，合計(jì)退休金為:660 324=984元。這里就不詳細(xì)計(jì)算各個(gè)退休年齡段的計(jì)發(fā)月數(shù)了！以靈活就業(yè)人員形式繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要是個(gè)人繳納部分和統(tǒng)籌部分都需要個(gè)人支出，理論上，男性60歲退休后，領(lǐng)取退休金先花你個(gè)人賬戶余額資金，用完后，花你個(gè)人繳納的統(tǒng)籌賬戶部分資金。

簡(jiǎn)單的從計(jì)發(fā)月數(shù)來(lái)看，收回本金是一個(gè)漫長(zhǎng)的時(shí)段，因?yàn)槟銈€(gè)人承擔(dān)了個(gè)人賬戶繳納部分，也承擔(dān)統(tǒng)籌賬戶部分資金。以你個(gè)人賬戶余額為45000元，統(tǒng)籌賬戶部分加上個(gè)人賬戶余額部分資金為:45000÷40%=112500元，年銀行復(fù)利計(jì)息為4%。粗略計(jì)算金額為120000元，120000÷984=121.9512195≈122個(gè)月，122÷12=10.16666667，也就大概是70歲前花個(gè)人繳納的個(gè)人賬戶余額和統(tǒng)籌部分的錢。

2、靈活就業(yè)，沒(méi)有單位，自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要領(lǐng)多少年能回本？

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的很高級(jí)、也很精明，估計(jì)您不光想知道多少年能回本，還想知道回本后還能領(lǐng)多少別人的繳費(fèi)，作為銀行的理財(cái)師，計(jì)算這類問(wèn)題是我的專長(zhǎng)，其中涉及到精算，今天就簡(jiǎn)單的為您算個(gè)大概數(shù)字。我們都知道靈活就業(yè)人員是按社平工資的20%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的，其中8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，對(duì)于個(gè)人是有一定的經(jīng)濟(jì)壓力的，所以問(wèn)多少年回本，并不奇怪，

假設(shè)參數(shù)繳費(fèi)基數(shù)4250，按最低60%繳費(fèi)社平工資為2800，為社?；鶖?shù)的65%左右社保個(gè)人賬戶收益為3.5%繳費(fèi)基數(shù)和社平工資年增長(zhǎng)率均為3%，退休金增長(zhǎng)率1.5%。最低繳費(fèi)年限15年，60歲退休，根據(jù)以上參數(shù)，我們來(lái)計(jì)算下繳費(fèi)15年后，累積的本金和利息有多少呢？共累積14.4萬(wàn)的本息，那下面咱接著算，多久能把這筆錢領(lǐng)回本。

首先計(jì)算退休后第一年每月領(lǐng)取多少退休金，根據(jù)養(yǎng)老金領(lǐng)取公示，退休后第一年每月領(lǐng)取4235.25*0.8*15% 57469.94/139=921.68那多久能把已交的社保費(fèi)用領(lǐng)回來(lái)呢？大概15年，也就是75歲時(shí)能夠?qū)⒅敖坏纳绫ＹM(fèi)用全部領(lǐng)回來(lái)，那如果您還想知道自己領(lǐng)別人的繳費(fèi)，能領(lǐng)多少錢，咱們接著算，假設(shè)您可以活到80歲。

3、65歲退休后，我們要活多少年才能把養(yǎng)老金全部領(lǐng)回來(lái)？

各人的壽限不同，，，在目前還沒(méi)有實(shí)行這個(gè)退休年齡，如果實(shí)行了？你這個(gè)題問(wèn)，我不是嚇唬你，這是真實(shí)的事情，在我們這里，是同行同事，依60周歲退休為正，有的在向100歲靠近，但是有的退休幾年，把退休金放棄了，有的還沒(méi)有論到退休，拜拜了，有的曾經(jīng)沒(méi)有退休走了，他的戶籍不知道在哪里？(因?yàn)槭钱?dāng)初單位解散了)。