互聯(lián)網(wǎng)金融目前來看沖擊不到銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前對基金行業(yè)的沖擊很大。五.銀行未來發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮逼迫著銀行快速轉(zhuǎn)型發(fā)展，在金融業(yè)務(wù)中植入科技基因，比如從傳統(tǒng)柜臺向智能自助服務(wù)轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)網(wǎng)點向線上線下立體化多渠道服務(wù)轉(zhuǎn)變，我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行是競爭與融合的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融消滅不了傳統(tǒng)銀行，而傳統(tǒng)銀行業(yè)需要互聯(lián)網(wǎng)金融的植入，銀行要把金融和科技完美結(jié)合起來，讓用戶獲得更好的體驗。

1、支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)金融，對銀行沖擊最大的是什么？

“如果銀行不改變，我們改變銀行。”——馬云馬云說這句話時還是2008年，5年之后，“余額寶”橫空出世，以迅雷不及掩耳之勢震撼了傳統(tǒng)銀行那顆傲慢的心，曾有媒體在余額寶破1000億元時估算，銀行須每年向支付寶支付協(xié)議存款利息高達(dá)43億元之多。曾有朋友這么形容支付寶對銀行的影響，說到自己的父親是銀行會計，自從余額寶出現(xiàn)以后，年終獎縮水了三分之一，余額寶的影響力可見一斑，

而余額寶的推出，最大的影響其實不是銀行每年損失的巨額資金，而是它喚醒了人們通過互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)牧?xí)慣，一石激起千層浪，余額寶的出現(xiàn)帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融快速進(jìn)入新紀(jì)元，從此以后，不止支付寶，更多的互聯(lián)網(wǎng)理財類產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)，繼續(xù)瓜分著銀行的利潤。隨著支付寶影響力越來越大，手握上億用戶的微信按耐不住了，也迅速進(jìn)入這一行業(yè)，兩個巨頭刮起的支付旋風(fēng)，更給銀行帶來了巨大的壓力，

2、互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)銀行的沖擊有多大呢？銀行應(yīng)該如何轉(zhuǎn)變呢？

一.首先我們先來談一下互聯(lián)網(wǎng)金融是什么？互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融契約，并不是新金融，只是金融的銷售渠道發(fā)生了變化，當(dāng)前的手機銀行，電子銀行，網(wǎng)上銀行，網(wǎng)貸，眾籌，第三方支付，大數(shù)據(jù)金融，在線理財，寶寶軍團(tuán)（類似余額寶類的產(chǎn)品）等等都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

二.那么傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)是什么呢？傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)負(fù)債和中間業(yè)務(wù)三種類型，資產(chǎn)業(yè)務(wù)指的是銀行的各種貸款，比如住房按揭貸款，二手房貸款，消費貸款，長期貸款，短期貸款等，負(fù)債業(yè)務(wù)指的是銀行的各種存款，比如對公存款，個人儲蓄存款，同業(yè)存款等。中間業(yè)務(wù)指的是銀行的代售國債，代理基金，保險等業(yè)務(wù)，三.互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢特點和傳統(tǒng)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的優(yōu)勢有如下幾個方面：成本低，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方無需交易場所即可進(jìn)行信息的甄別匹配處理，無需交易中介，無交易成本。

效率高，互聯(lián)網(wǎng)金融是運用計算機處理的，業(yè)務(wù)處理流程標(biāo)準(zhǔn)化，處理速度快，客戶不用排隊等候，客戶體驗更好，覆蓋廣，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了時間和空間的限制，用戶可以直接在互聯(lián)網(wǎng)上尋找金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。四.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的金融脫媒正逐步削弱商業(yè)銀行的中介作用，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，運用大數(shù)據(jù)手段，創(chuàng)新研發(fā)符合不同客戶群體需求的財富管理模式，使有閑置資金的客戶享受到更好的財富體驗，這會導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的客戶量和交易量逐漸下滑，使得傳統(tǒng)銀行存款業(yè)務(wù)減少，貸款業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，中間業(yè)務(wù)受到替代性風(fēng)險，

五.銀行未來發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮逼迫著銀行快速轉(zhuǎn)型發(fā)展，在金融業(yè)務(wù)中植入科技基因，比如從傳統(tǒng)柜臺向智能自助服務(wù)轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)網(wǎng)點向線上線下立體化多渠道服務(wù)轉(zhuǎn)變，我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行是競爭與融合的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融消滅不了傳統(tǒng)銀行，而傳統(tǒng)銀行業(yè)需要互聯(lián)網(wǎng)金融的植入，銀行要把金融和科技完美結(jié)合起來，讓用戶獲得更好的體驗。

3、面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行業(yè)該怎么轉(zhuǎn)型發(fā)展？為什么？

互聯(lián)網(wǎng)金融目前來看沖擊不到銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前對基金行業(yè)的沖擊很大，這和國內(nèi)的金融市場體系有關(guān)系。銀行業(yè)的天然優(yōu)勢中國的銀行業(yè)非常集中，可以看到五大國有銀行和上市股份制銀行占了市場的絕大多數(shù)份額，其資本實力、品牌認(rèn)知、網(wǎng)點優(yōu)勢都非常明顯，而且銀行業(yè)是典型的二八現(xiàn)象，即80%的業(yè)務(wù)來自20%的客戶，所以銀行業(yè)是非常重視大客戶，對優(yōu)質(zhì)大客戶的服務(wù)現(xiàn)在倒是越來越多元化，充分滿足大客戶從財富管理到公司融資等等的各種需求。