在“靠檔計(jì)息”推出以前，如果定期提前支取銀行都是按活期利息計(jì)息的。這個(gè)“靠檔計(jì)息”的算法是有利于儲戶的，銀行現(xiàn)在的計(jì)息檔次總共有七檔，其中定期有三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年總共六個(gè)計(jì)息檔次，所謂“靠檔計(jì)息”就是指存期落在哪個(gè)區(qū)間內(nèi)，就以這個(gè)區(qū)間的低檔來計(jì)算定期利息。

1、看到銀行定期，有靠檔計(jì)息，請問這是什么是提高利息嗎？

你的理解是對的，銀行定期提前支取靠檔計(jì)息的做法就是為了提高儲戶的存款利息，希望通過這種方式吸引儲戶前來存款。銀行現(xiàn)在的計(jì)息檔次總共有七檔，其中定期有三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年總共六個(gè)計(jì)息檔次，所謂“靠檔計(jì)息”就是指存期落在哪個(gè)區(qū)間內(nèi)，就以這個(gè)區(qū)間的低檔來計(jì)算定期利息，例如，本來定期五年的存款，如果第四個(gè)月就提前支取，那么這個(gè)利息就按三個(gè)月的定期利率計(jì)息；如果存了兩年零一個(gè)月，那么利息就按兩年的定期利率計(jì)息；如果存了四年，則按三年的定期利率計(jì)息。

在“靠檔計(jì)息”推出以前，如果定期提前支取銀行都是按活期利息計(jì)息的，比如五年的定期，即使存了四年多，也是按活期計(jì)息，儲戶損失巨大。以工行為例，活期利率是0.3%，而三年期的利率是3.3%，十萬元提前支取的話一年利息就差了3000元，三年差了9000！因此，這個(gè)“靠檔計(jì)息”的算法是有利于儲戶的，現(xiàn)在銀行爭奪存款白熱化，這個(gè)辦法也是銀行在利率市場化后不得不做出的改變。

2、都說銀行大額存單提前支取，利息靠檔計(jì)算，究竟怎么靠檔計(jì)算利息？

銀行大額存單可以提前支取，提前支取是按照大額存單的說明書來進(jìn)行靠檔計(jì)息計(jì)算的，具體計(jì)算方法各大銀行大額存單可能都不太一樣，下面來具體看一下。大額存單大額存單是銀行發(fā)行的大額存款憑證，一般大額存單年利率都比同期的銀行定期存款高一點(diǎn)，比如下面中國銀行最新發(fā)行的大額存單利率表，可以看到1年期的20萬起點(diǎn)金額的年利率為2.175%，2年期的20萬元起購的年利率為3.045%，3年期20萬起購的年利率為3.85%。

大額存單可以提前支取，但是不同的銀行規(guī)定的提前支取的計(jì)息方法還有所不同，中國銀行大額存單提前支取計(jì)息方法中國銀行大額存單可以提前支取，但是支取計(jì)息的方法是靠上一檔中國銀行整存整取掛牌利率。這意思就是如果中國銀行大額存單提前支取，那么是按照定期存款利率來計(jì)算利息的，比如，你要是存3年期20萬元大額存單，年利率為3.85%，如果你要是存了366天，也就是1年多一天，這會想提前支取出來，那么只能是按照1年定期存款的年利率1.75%來計(jì)算，也就是20萬元只能是獲得3500元的年利息，而如果你存滿3年每年平均年利息是7700元。

這樣的話，提前支取可以說損失的利息也是比較多的，建設(shè)銀行大額存單提前支取計(jì)息方法根據(jù)建設(shè)銀行大額存單的說明書來看，建設(shè)銀行80萬元起購大額存單提前支取的計(jì)算方法與中國銀行不太一樣。建設(shè)銀行提前支取條款顯示，大額存單可以支取兩次，持有期不滿7個(gè)月，不計(jì)付利息，滿7個(gè)月不滿一年按照票面利率扣除210天利息；滿一年不滿2年，按照票面利率扣除230天利息；滿2年不滿3年，按照票面利率扣除200天利息，

如果是買了80萬這款產(chǎn)品，持有366天，需要提前支取。比如提前支取20萬元，那么按照提前支取條款，要扣除230天利息，(366-230)20*0.04125/365=3074元，如果按照4.125%的年利率計(jì)算，20萬一年可以獲得8250元的利息，從這里可以看出來建設(shè)銀行大額存單存一年多就提前支取，損失的利息也是相當(dāng)多的。