當(dāng)然，家庭資產(chǎn)配置并不能一概而論，還是要根據(jù)家庭的具體情況確定各項資產(chǎn)的配置比例。我為大家介紹一個具體的配置方法——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置，說1958年時，用77元配置資產(chǎn)，到現(xiàn)在就值8000多元了，把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。

1、什么是資產(chǎn)配置？

把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。第一類資產(chǎn)：現(xiàn)金類資產(chǎn)用于家庭日常生活開銷、房貸月供、應(yīng)急突發(fā)事件備用金，需要用時需要馬上拿出，這部分資金對安全性、流動性要求比較高，對于收益性可忽略，存儲方式有：銀行活期存款、支付保、微信、萬能賬戶、現(xiàn)金第二類資產(chǎn)：保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險，給予家庭成員保障的資產(chǎn)。

比如：當(dāng)家庭成員遭遇意外、重大疾病時，有一筆專項資金應(yīng)對，不至于被災(zāi)難改變生活質(zhì)量，當(dāng)然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付，時間和復(fù)利是最好的朋友，復(fù)利高低做不了主，起碼從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備自己能做主。這類資產(chǎn)對安全性要求比較高，流動性、收益性尚可，要求?？顚Ｓ?，可選產(chǎn)品：保險類產(chǎn)品（重疾險、意外險及各類年金險產(chǎn)品）、基金定投第三類資產(chǎn)：權(quán)益類產(chǎn)品這類產(chǎn)品用來實現(xiàn)被動收入“錢生錢”的，看中收益性，可以承擔(dān)一定的風(fēng)險。

2、現(xiàn)在是留著現(xiàn)金還是配置資產(chǎn)好？資產(chǎn)怎樣配置？

長期看留著現(xiàn)金肯定是錯的，因為物價一直在上漲，前陣子，網(wǎng)上報道過有位老人1958年時在銀行存了77元，他的后人在60年后把這存款起出，連本帶息拿到800元。據(jù)說當(dāng)時的77元，相當(dāng)于現(xiàn)在的8000多元，就是說1958年時，用77元配置資產(chǎn)，到現(xiàn)在就值8000多元了。它比留著現(xiàn)金存銀行，本息加起來只有800元，很明顯存在9倍的差距，

所以從一個長周期來看，留現(xiàn)金和配置資產(chǎn)收益上的差距是巨大的。當(dāng)然配置資產(chǎn)也要注意兩點：一是配置什么資產(chǎn)？上世紀(jì)八、九年代如果配置房產(chǎn)，就是躺著發(fā)大財，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，1987年全國商品房平均售價408元/平方米，2019年全國商品房平均銷售價格9308元/平方米，30多年漲了20多倍。當(dāng)年如果配置金融資產(chǎn)，存銀行，上面舉例的77元，存了60年，變成800元，才漲了10多倍，

所以，那時配置房產(chǎn)無疑是正確的選擇。二是配置資產(chǎn)要選準(zhǔn)時機，就房產(chǎn)而言，這幾十年大趨勢是上漲的，并且是大漲，但中間起起伏伏，基本是五、六一個周期，在周期的低點進入會賺得更多。股票市場更是如此，以貴州茅臺為例，2014年1月時股價不足百元，最低點86元多，到現(xiàn)在不到7年，最高時股價達到1700多元，現(xiàn)在的股價也在1600多元，雖然這7年中基本上什么時候上車都賺錢，但是在100元附近與1000多元再上車，賺取的收益差距是巨大的，

總之，我感覺在資金較多情況下，除留少量現(xiàn)金外，大部分資金還是應(yīng)配置資產(chǎn)。未來資產(chǎn)配置房產(chǎn)絕不會再有以前幾十年的輝煌了，一線城市還會維持在高位，還會有一定漲幅，但顯然不會有太大漲幅了，而那些有潛力、發(fā)展前景非常好的二線，個別三、四線城市也許會有不錯的漲幅，可以配置一些，但我覺得今后目光還是應(yīng)該放到金融資產(chǎn)的配置上，有興趣的朋友，咱們下次再一起探討。

3、什么樣的家庭資產(chǎn)配置適合中國人？

我為大家介紹一個具體的配置方法——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置，這種配置方法也很簡單，就是把家庭資產(chǎn)分成四個投資渠道、投資品種各不相同的賬戶，下面南南為大家具體介紹一下：第一個是日常開銷賬戶也就是要花的錢，一般為家庭3-6個月的生活費，占家庭資產(chǎn)的10%。這部分錢主要是放在貨幣基金以及一些銀行活期儲蓄中，因為其具有隨用隨取，收益穩(wěn)定的特點，方便保障家庭短期支出等流動性需求較高的開銷，

但這部分錢的占比不宜過高，過高的話會導(dǎo)致無法做其它投資。第二個是保險賬戶也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，這個賬戶主要以意外傷害、重疾保險等為主，保障家庭突發(fā)的大額開銷，這個賬戶平時可能并沒有太大的作用，但是一旦到了關(guān)鍵時刻，往往就能發(fā)揮巨大的作用，避免家庭因急用錢陷入四處求人借錢的窘境，第三個是投資收益賬戶可以為家庭資產(chǎn)創(chuàng)造收益的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%左右。