第一個(gè)問(wèn)題，錢(qián)放在銀行劃算還是余額寶劃算。先來(lái)看一下余額寶跟民營(yíng)銀行智能存款的區(qū)別，那5萬(wàn)塊錢(qián)該選擇民營(yíng)銀行的智能存款還是余額寶呢，現(xiàn)在余額寶年利率是比較低的，只有2.292%，這個(gè)利率已經(jīng)低于很多銀行的存款利率了，因此存銀行更劃算，因?yàn)楝F(xiàn)在余額寶七日年化率只有2.292%，而存銀行最高利息可以達(dá)到5.8%，當(dāng)然是存銀行更劃算了。

1、余額寶與民營(yíng)銀行的智能存款，有啥區(qū)別！5萬(wàn)元，選擇哪個(gè)，更劃算？

余額寶和智能存款都是目前比較火熱的理財(cái)產(chǎn)品，但對(duì)于這兩者可能有很多朋友都傻傻分不清，到底余額寶跟民營(yíng)銀行的智能存款有什么區(qū)別呢？?jī)烧吣膫€(gè)更劃算呢？今天我們就來(lái)簡(jiǎn)單的跟大家對(duì)比一下。先來(lái)看一下余額寶跟民營(yíng)銀行智能存款的區(qū)別，民營(yíng)銀行的智能存款根跟余額寶的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。第1個(gè)性質(zhì)不同，余額寶是一種貨幣基金，它的發(fā)行主體是一些基金公司。

而智能存款是一種存款產(chǎn)品，這種存款產(chǎn)品有可能是普通的存款，也有的是結(jié)構(gòu)性存款，不管是哪一種類(lèi)型都是由銀行發(fā)行的，第2個(gè)收益不同。目前民營(yíng)銀行推出的智能存款收益相對(duì)比較高，大部分銀行滿(mǎn)期都可以獲得4.5%左右的利率，而且提前支取獲得的利率也相對(duì)比較高，而且這種利率是固定的，也就是說(shuō)大家在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候已經(jīng)可以知道自己未來(lái)將獲得多少收益，

而余額寶目前的收益相對(duì)比較低，大部分貨幣基金的七日年化收益都在3%以?xún)?nèi)，而且收益是浮動(dòng)，實(shí)際的收益每天都不一樣，具體要看市場(chǎng)資金需求表現(xiàn)來(lái)看。第3個(gè)保障不同，民營(yíng)銀行推出的智能存款屬于一般性存款，不管是普通存款還是結(jié)構(gòu)性存款本金都受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，50萬(wàn)之內(nèi)沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。而余額寶的貨幣基金雖然安全性也很高，理論上本金不可能出現(xiàn)虧損的情況，但是在出現(xiàn)特殊情況，特別是短期內(nèi)出現(xiàn)大量贖回的時(shí)候，就有可能出現(xiàn)收益跌破賬面凈值，也就是說(shuō)本金出現(xiàn)虧損，

那5萬(wàn)塊錢(qián)該選擇民營(yíng)銀行的智能存款還是余額寶呢？就目前市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，毫無(wú)疑問(wèn)肯定選智能存款。雖然智能存款跟余額寶有很多區(qū)別，但從安全性來(lái)看，兩者其實(shí)都差不多，在安全性差不多的情況下，那肯定首先考慮收益性，哪個(gè)收益高就選哪一個(gè)，目前余額寶的收益是相對(duì)比較低的，比如下圖是目前部分余額寶貨幣基金7日年化收益，很多都是低于2.8%，相當(dāng)于5萬(wàn)塊錢(qián)，一年的利息只有1400塊錢(qián)左右。

而目前很多銀行推出的智能存款，收益就相對(duì)比較高，比如下圖是目前市場(chǎng)上一些民營(yíng)銀行推出的智能存款，大部分銀行給出的利率都在3.5%以上，有部分銀行甚至可以給到5%以上，比如目前某個(gè)銀行推出了智能存款5年期限滿(mǎn)期利率是4.5%，存滿(mǎn)一年以上提前支可以獲得4.3%的利率，相當(dāng)于5萬(wàn)塊錢(qián)，只要存滿(mǎn)一年就可以獲得2150元的利息，這個(gè)要比余額寶多出好幾百塊錢(qián)，所以在當(dāng)前情況下，要是我我肯定會(huì)優(yōu)先選擇智能存款。

2、三萬(wàn)放余額寶還是放銀行，哪個(gè)劃算？

如果是幾年前，我更傾向您把3萬(wàn)元放在余額寶，因?yàn)橛囝~寶最高的時(shí)候年化收益率達(dá)到6－7%，而且余額寶在當(dāng)時(shí)明顯使用起來(lái)更方便，隨用隨取，各種支付場(chǎng)景也是很多很方便，但是，隨著支付寶的規(guī)模變大，成為中國(guó)第一大貨幣基金，余額寶的日子就不好過(guò)了。監(jiān)管部門(mén)以安全為由，從存款不限額，到限制存20萬(wàn)，限制存10萬(wàn)，

而且最重要的是，余額寶的利息持續(xù)下降，乃至現(xiàn)在的年化2.3%，余額寶的規(guī)?？焖傧陆?，現(xiàn)在余額寶相對(duì)銀行自己推出的APP，無(wú)論是收益率還是使用上，都沒(méi)有了更多的優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，支付寶，支付寶里面的余額寶，在國(guó)際舞臺(tái)上還是大有可為，目前大多數(shù)的國(guó)家都支持支付寶支付，如果您出國(guó)了，才會(huì)發(fā)現(xiàn)支付寶在國(guó)際上是多么的強(qiáng)大。

國(guó)內(nèi)則會(huì)有了，支付寶和微信支付兩分天下的局面，微信支付比支付寶一個(gè)強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)就是，我們會(huì)經(jīng)常掛微信，點(diǎn)開(kāi)微信支付會(huì)比點(diǎn)開(kāi)支付寶支付少點(diǎn)一下，大家想一下你們支付的場(chǎng)景，是不是這樣，所以，我認(rèn)為，有零錢(qián)、散錢(qián)，可以嘗試存在余額寶或者微信零錢(qián)寶，就是純圖一個(gè)支付方便。3萬(wàn)元這樣的整錢(qián)，可以存在某銀行活期或者定期理財(cái)，銀行活期理財(cái)收益在年化3.5%－3.7%左右，定期理財(cái)可以在4%以上。