不要因為“理財保險”帶有“理財”兩個字，就忽略了“保險”，把理財險就當成理財產(chǎn)品。保險理財和其它理財最大的特點的就是，帶有“理財屬性”的保險是有保底條款的，但是想要享受這種兜底條款的保險，又有另外一個條件，那就是“理財保險”的鎖定期，所謂的保險理財，主要是因為保險品種里面，有的險種帶有“理財屬性”，因此被很多保險人包裝成了理財。

1、固定收益保險理財怎么樣？

如同下面回答的網(wǎng)友@余濤炒股日記所說的，他以自己親身經(jīng)歷來驗證了把保險當成理財?shù)慕Y(jié)果。事實上，我們不止一次兩次說過：不要因為“理財保險”帶有“理財”兩個字，就忽略了“保險”，把理財險就當成理財產(chǎn)品，一旦把理財保險當成理財產(chǎn)品，就會出現(xiàn)網(wǎng)友@余濤炒股日記的這種情況：實際結(jié)果和預(yù)期差距比較大！這種情況的產(chǎn)品的原因是這樣的：1、把理財型保險里面的幾組數(shù)字弄明白，也就會明白網(wǎng)友@余濤炒股日記遭遇了什么。

2、兜底利率，也就是不管保險公司今年投資虧了多少，都會給我們結(jié)算的保底利率，一般在1.75-3%之間，這是寫入合同的！舉例，上世紀90年代，這類保險的兜底利率普遍在8%以上，所以現(xiàn)在保險公司依舊按照8%每年給當時的投保人結(jié)算3、實際結(jié)算利率，也就是保險公司每個月給我們結(jié)算的實際數(shù)據(jù)！需要強調(diào)的是，保底以上的利率保險合同中明文寫了是不做保證的，所以實際結(jié)算利率更加看重的是保險公司的投資能力。

當然，我們都希望實際結(jié)算越高越好，4、演示利率，顧名思義，“演示”就是假設(shè)給我們看的利率。演示利率一般分為3個當，低檔、中檔、高檔，其中低檔往往就是前面的“保底利率”，而中檔更多時候是實際結(jié)算利率的中位數(shù)，高檔是保險公司偶爾會實際結(jié)算的數(shù)據(jù)。需要強調(diào)的是，我們買理財險，一般看看中檔就足夠了，高檔更多時候是業(yè)務(wù)員和保險公司給投保人增加投保信心的數(shù)據(jù)，

國內(nèi)理財險中，大部分公司的演示當中，中檔是按4.5%，高檔按照6%。而網(wǎng)友@余濤炒股日記說的6-8%，大概率的是業(yè)務(wù)員的忽悠，或者為了讓大家義憤填膺而說的，最后理財險保險，和我們常規(guī)的理財產(chǎn)品有很大的不同，它是保險，我們繳納的保費要經(jīng)過各種轉(zhuǎn)換，才能成為我們的“收益”，并不是簡單的：投資→收益！這樣的簡單計算。

2、用保險做理財工具適合嗎？

對于絕大部分理財?shù)娜藖碚f，并不合適，對于少部分的高資產(chǎn)來說是必須！我是海哥說險，關(guān)注我吧01保險是理財工具嘛？這個海哥毫無思考的予以否認！保險不是理財工具！保險是一種協(xié)助家庭抵抗風險的防御型工具，家庭通過適當?shù)挠幸?guī)劃的配置保險后，來抵抗生老病死殘帶來的各種經(jīng)濟損失。這個和理財半毛錢關(guān)系沒有！02為何普通人不適合用保險理財？雖然一直強調(diào)，普通人或家庭并不適合保險理財，奈何現(xiàn)在很多人看到“理財”二字就邁不動腿，

所謂的保險理財，主要是因為保險品種里面，有的險種帶有“理財屬性”，因此被很多保險人包裝成了理財。保險理財和其它理財最大的特點的就是，帶有“理財屬性”的保險是有保底條款的，但是想要享受這種兜底條款的保險，又有另外一個條件，那就是“理財保險”的鎖定期！帶有“理財屬性”的保險，除非是明確寫明了保險期限為3年，5年這種幾年就能變現(xiàn)的，否者一般保險期限都是10年20年或者保到70歲，80歲，

保險期限越長，鎖定期越長。鎖定期內(nèi)你要把保險變現(xiàn)，就會有很大的損失，這點兒也是我不建議普通人買帶有“理財屬性”保險的根本原因，因為他們都是拿著自己或者家里的流動資金來買，一旦鎖定了，他們需要錢的時候，發(fā)現(xiàn)要拿出啦就必須退保，退保就發(fā)現(xiàn)損失了很多，這時候他們只會大鬧保險騙人，才不會管什么是強制鎖定。人性就是這樣！因為他們認為保險理財，就和存銀行一樣而很多不良保險銷售員，也確確實實將“理財屬性”的保險，和銀行存款掛鉤來講解，

這是違法行為！如果你遇到了，千萬要遠離或者舉報！03有錢人為何適合保險理財？有錢人因為并不需要拿家庭的流動資金來買。他們買各種理財?shù)腻X是已經(jīng)拋出了各種家庭流動資金，和家庭其它開支的，這部分錢的目的就是用來增值，所以他們通過保險理財，是可以的，當然如何分割資金來分別達到保本、文件、投機增值，不是這里需要涉及的。