如果是境內個人,就有匯款上的額度限制要求。這個問題,涉及到您本人即匯款人的身份,以及匯款用途,可能有人要疑惑,要是這樣的話,每天限額5萬美元,我多匯一些天,天天匯款不就行了嗎,咱們先區(qū)分匯款用途是經常項目(直白地理解,就是非投資類),還是資本項目。
1、國內銀行有大額外幣存款,匯款到本人境外的賬戶,有什么規(guī)定?
這個問題,涉及到您本人即匯款人的身份,以及匯款用途。從題目上,我理解為,您現(xiàn)在在銀行的存款已經是外幣,不管是現(xiàn)鈔也好,現(xiàn)匯也好,是不用再購匯的了,所以,這件事跟現(xiàn)行國家外匯管理政策中的結匯和購匯限額沒什么直接的關系。那咱就說說匯款是怎么回事,個人把外匯匯往境外,需要先區(qū)分匯款人是境內個人還是境外個人。
這個很關鍵,如果是境內個人,就有匯款上的額度限制要求。如果是境外個人,就沒有金額上的限制,這也不難理解。匯款業(yè)務上的限制,是按日管理的,這和結匯、售匯業(yè)務按年進行額度管理是不同的,咱們先區(qū)分匯款用途是經常項目(直白地理解,就是非投資類),還是資本項目。一、經常項目,如果是境內個人把外匯資金匯往境外,凡是從本人儲蓄賬戶內的現(xiàn)匯匯出的,每人每天等值5萬美元(含)以下的,可以憑本人身份證件到銀行直接辦理;超過上述金額的,憑真實性憑證去辦理。
凡是用現(xiàn)鈔匯出的,則每人每天是1萬美元的限額(這個標準和取現(xiàn)的標準是一樣的),超過上述金額的,要憑真實性憑證、海關進境行李物品申報單、或者本人原來存款銀行的提鈔小票來辦理。境外個人匯出匯款,現(xiàn)匯匯出沒有限額規(guī)定,帶著身份證件直接辦理就行;如果是現(xiàn)鈔匯出,和上面說過的境內個人標準是相同的,二、資本項目。
境個內人資本項目匯出,需要經過當地外匯局核準以后,再以購匯或者自有資金來匯出,還要辦理相應的投資手續(xù),不同的業(yè)務不同的手續(xù),不一一列舉了。以上是從政策方面的理解,可能有人要疑惑,要是這樣的話,每天限額5萬美元,我多匯一些天,天天匯款不就行了嗎?其實此路是行不通的。雖然政策層面理解每天5萬美元帶著身份證件就能匯,但是,在結售匯業(yè)務中,還有一個名詞叫做“拆分”,是指本來應該一筆做完的業(yè)務,特意為了規(guī)避政策,拆成多筆去處理,
所以,銀行為了防止拆分,對匯款人的業(yè)務是要進行真實性審核的,匯過一次,再匯,銀行要問為什么,就得參考超過5萬美元的情況來處理了。況且,現(xiàn)在就算是5萬美元之內,銀行也是要了解情況、甚至要求提供真實性材料的,各家銀行掌握的尺度并不一樣,不管什么樣的標準,銀行的目標是一致的,就是實現(xiàn)真實性審核,了解自己的客戶,了解自己的業(yè)務。