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什么是銀行商務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的主要原因是什么

來源：整理 時間：2023-01-22 03:46:37 編輯：金融知識 手機版

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1，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的主要原因是什么

有幾方面的原因：一方面是市場的原因，這兩年經(jīng)濟下行、金融業(yè)的市場萎縮，還有就是利率市場化以后銀行利差減少了，導(dǎo)致銀行的盈利空間受到壓縮；另一方面是商業(yè)銀行的市場準入放寬了，民營、外資銀行的進入讓行業(yè)競爭更加激烈；還有就是銀行自身的一些管理制度沒有跟上市場發(fā)展的步伐，這三方面的原因?qū)е铝算y行業(yè)迫切轉(zhuǎn)型。

銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的主要原因是什么

2，商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

1、如何實現(xiàn)從經(jīng)營產(chǎn)品到經(jīng)營客戶的轉(zhuǎn)變2、如何實現(xiàn)服務(wù)優(yōu)化3、如何實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)相結(jié)合的轉(zhuǎn)變4、如何實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)向柜面業(yè)務(wù)和離柜業(yè)務(wù)相結(jié)合的轉(zhuǎn)變5、如何實現(xiàn)“個人爭大”向“團體爭大”的轉(zhuǎn)變
如果你是想要回答金融的問答題，，可以簡略的回答： 效益性、安全性、流動性原則。商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產(chǎn)的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動性方面，而流動性則以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡

商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

3，商業(yè)銀行為什么實行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

應(yīng)對利率市場化的趨勢，改變目前收入結(jié)構(gòu)和同質(zhì)化問題。
"xx商業(yè)銀行"都是由原來的信用社改制過來的,當時好象是全國統(tǒng)一改制統(tǒng)一更名的,定位是地方性商業(yè)銀行(即不能跨區(qū)域經(jīng)營)　　不過是有例外的,因為在香港有一家上海商業(yè)銀行,如上海的信用社也更名"上海商業(yè)銀行"的話就容易混淆,所以就叫"上海銀行",這就是因.在經(jīng)過多年的發(fā)展,上海銀行開始考慮向異地設(shè)分行(雖然也是地方性商業(yè)銀行但名字中并沒有向"北京商業(yè)銀行"那樣明顯),后來人行也批準了,于是上海銀行的異地分行成功開設(shè)了。　　同樣,其他地方性商業(yè)銀行也想進軍其他城市尤其是上海,因為有了先例,所以寧波,北京也都先成功更名后到上海開了分行,就是這樣,希望對你有幫助。

商業(yè)銀行為什么實行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

4，如何進行銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型

網(wǎng)點轉(zhuǎn)型內(nèi)容 　　（一）推進網(wǎng)點硬件設(shè)施轉(zhuǎn)型。包括網(wǎng)點的標準化改造、網(wǎng)點的選址裝修、網(wǎng)點的形象建設(shè)、門牌更換、文明標準服務(wù)導(dǎo)入工作等，全面啟動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，還需要進一步在硬轉(zhuǎn)方面下功夫，重點工作分兩個方面： 一是對于已經(jīng)進行了標準化改造的網(wǎng)點。要做到對網(wǎng)點的六大功能區(qū)分區(qū)到位、五類營銷崗位人員配備到位、網(wǎng)點設(shè)備硬件到位。 二是網(wǎng)點布局、結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對于業(yè)務(wù)發(fā)展不多、低效的網(wǎng)點要調(diào)整，要撤并；要積極主動、緊跟城市發(fā)展脈動，在市級商業(yè)中心、新經(jīng)濟增長區(qū)、大型專業(yè)市場、大型居民小區(qū)、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、地下商城出入口、火車站、飛機場、 大型停車場、地鐵出入口等交通樞紐進行離行式自助銀行、物理網(wǎng)點的布局。 　?。ǘ┩七M業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型。與硬轉(zhuǎn)相比，銀行的“軟轉(zhuǎn)型”同樣相當重要。是網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的核心和重點。 一是繼續(xù)推進網(wǎng)點勞動優(yōu)化組合，減高柜增低柜，要把網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的重點轉(zhuǎn)移到低柜上來，全力保低柜、促低柜、贏在低柜。所有網(wǎng)點要按規(guī)定配齊五類營銷人員，包括專職大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、 客戶經(jīng)理，要優(yōu)先保證高價值客戶的金融需求，把有限的人力盡可能多地投放在有價值的客戶上。網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程要圍繞誰價值高，配備的人員就多的原則安排，把低端的客戶往機器上進行引導(dǎo)。 二是要加強對高端客戶的調(diào)研，深入了解高端客戶的需求，著力提高高端客戶對農(nóng)行的忠誠度。 三是推進客戶關(guān)系管理。嚴格執(zhí)行貴賓客戶指派、維護、營銷制度，加強對優(yōu)質(zhì)客戶管理的考評與獎懲。著力解決好存量客戶分戶到人、客戶計劃分解到人、營銷維護考核到人的問題，用高端客戶的增加、產(chǎn)品銷售的增加和銀行效益的增加考核網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的效果。 四是塑造網(wǎng)點服務(wù)精神。網(wǎng)點服務(wù)精神是銀行發(fā)展的靈魂，要建設(shè)以客為尊，激情創(chuàng)新，團隊合作，合規(guī)經(jīng)營，追求卓越的網(wǎng)點服務(wù)精神。要固化標準化網(wǎng)點導(dǎo)入成果，強化全員標準化服務(wù)意識，切實將服務(wù)標準迅速轉(zhuǎn)化為服務(wù)自覺行為，以服務(wù)技能標準化、服務(wù)職能專業(yè)化、服務(wù)素質(zhì)職業(yè)化為發(fā)展方向，全力打造標桿網(wǎng)點，塑造銀行企業(yè)服務(wù)文化，全面提升全員服務(wù)價值認同感和服務(wù)文化趨同感，提高客戶滿意程度，創(chuàng)建銀行服務(wù)品牌。 　　（三）實現(xiàn)各大網(wǎng)點轉(zhuǎn)型目標。不論軟轉(zhuǎn)還是硬轉(zhuǎn)，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的目的是達到真轉(zhuǎn)，概括地說網(wǎng)點轉(zhuǎn)型要實現(xiàn)八個轉(zhuǎn)變： 一是網(wǎng)點定位向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變， 二是網(wǎng)點重心向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變， 三是網(wǎng)點功能向產(chǎn)品營銷轉(zhuǎn)變， 四是網(wǎng)點服務(wù)向理財差異化轉(zhuǎn)變， 五是網(wǎng)點文化向以員工為中心轉(zhuǎn)變， 六是網(wǎng)點分流向電子渠道轉(zhuǎn)變， 七是網(wǎng)點環(huán)境向標準化管理轉(zhuǎn)變， 八是網(wǎng)點角色向關(guān)注大堂轉(zhuǎn)變。 這樣才能使網(wǎng)點轉(zhuǎn)型由“形轉(zhuǎn)”達到“神轉(zhuǎn)” ?；蛘哒f就是要真正實現(xiàn)網(wǎng)點由交易結(jié)算型向營銷服務(wù)型的轉(zhuǎn)變，由重客戶數(shù)量發(fā)展轉(zhuǎn)為重客戶質(zhì)量發(fā)展；由服務(wù)低端客戶轉(zhuǎn)為服務(wù)中高端客戶；由提供一般化服務(wù)轉(zhuǎn)為提供差異化服務(wù)，努力實現(xiàn)“功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流、客戶分層、產(chǎn)品分銷”的網(wǎng)點營銷模式，網(wǎng)點的產(chǎn)能有效提高，網(wǎng)點產(chǎn)品銷售能力增強，網(wǎng)點的一切工作以客戶價值管理和中高端客戶發(fā)展為目標，實現(xiàn)客戶滿意度的提高。

5，銀行如何轉(zhuǎn)型

半年報數(shù)據(jù)顯示，銀行中間業(yè)務(wù)增速急劇下降，且低于整體業(yè)績增速。未來隨著利率市場化的逐步推進，銀行應(yīng)當怎么避免對于利差的過度依賴，如何進行轉(zhuǎn)型？　　奚君羊在接受「中國聚焦網(wǎng)」采訪時告訴記者，中間業(yè)務(wù)目前只是銀行存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種補充，和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一樣，中間業(yè)務(wù)也面臨著類似的市場資金供求關(guān)系，增速下滑自然難免。這只不過是銀行本身的一種結(jié)構(gòu)性的分配，整個市場有資金供應(yīng)需求，匯總到銀行來，銀行或者以中間業(yè)務(wù)或者以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進行處理。　　事實上，中國銀行業(yè)所謂的中間業(yè)務(wù)更多是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的附庸，并非真正意義上的中間業(yè)務(wù)，比如管理費、咨詢費，這些都是在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時派生的?！　°y行要進行轉(zhuǎn)型，避免過度依賴存貸差，一方面，從銀行自身來說，應(yīng)加強創(chuàng)新和產(chǎn)品的研發(fā)能力，通過一些新的業(yè)務(wù)品種去滿足市場多種金融需求，擺脫對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的過多依賴。目前銀行在這方面的能力是偏弱的，對于中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的投入遠遠不足，其非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門比如理財部門等的人員，對于金融工具、金融市場、金融交易的認識和理解程度也遠遠不夠。另一方面，從外部而言，要從政策層面逐步減少對于銀行的過度保護。利差很大很好賺錢，銀行當然就會一味地去拉存款，對銀行的充分保護只會使之缺乏動力也沒有必要去創(chuàng)新。應(yīng)當逐步放松保護，讓銀行進行充分競爭，讓它感到已經(jīng)很難躺在過去那種靠穩(wěn)定利差賺錢的模式上過舒適的日子，迫使它不得不去闖出一條新路。最后，還要逐步形成綜合經(jīng)營的金融體系格局。目前中國金融業(yè)還是以分業(yè)經(jīng)營為主，銀行、保險、證券、信托，到處都是邊界，創(chuàng)新的余地就很少。而所謂創(chuàng)新，實際上就是在各種金融需求與銀行能夠提供的服務(wù)之間找到一個切入點，以一種新的業(yè)務(wù)品種來滿足這種需求?！　∞删蜻€向「中國聚焦網(wǎng)」透露，對促進銀行之于實體經(jīng)濟的支持，外界所能做的余地其實很小。因為銀行畢竟是企業(yè)化的經(jīng)濟組織，不能施加強制性的行政命令，只能對銀行資金向非實體性、虛擬性的經(jīng)濟領(lǐng)域轉(zhuǎn)移設(shè)立一定的界限，比如貸款不能用于炒股、炒作房地產(chǎn)等，不能用在明顯偏離實體經(jīng)濟的其他地方。從政府、從外部來說，對銀行的影響力不是很大。實際上，目前銀行資金流向主要也還是實體經(jīng)濟，流向虛擬經(jīng)濟的并不算多?！　≈袊y行業(yè)過去那種高速增長的周期確實已經(jīng)一去不復(fù)返了，就好比中國經(jīng)濟再想達到以前那樣兩位數(shù)的高速增長已經(jīng)不現(xiàn)實。銀行業(yè)增速會放緩，但仍會有比較好的增長，因為政府對銀行還有足夠的保護，這種保護將逐步消除，但不會一下子取消。在未來一段時間內(nèi)，銀行的平均利潤水平還會比其他一般的工商企業(yè)要高。換言之，銀行股還是具有一定的投資價值。
第一，允許差異化市場準入，更好服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行長期植根于我國最低層次的金融市場中，對小微、對三農(nóng)金融服務(wù)最熟悉，也最有經(jīng)驗與自覺性。為此，未來農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)該允許有以下兩種類型的農(nóng)村商業(yè)銀行并存：一類是占大多數(shù)的中小型農(nóng)村商業(yè)銀行。這類農(nóng)村商業(yè)銀行因規(guī)模和能力等原因，以深耕本土、服務(wù)本土中小微企業(yè)、發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)為己任，深入社區(qū)，堅定做有地方特色的社區(qū)銀行的決心和信心，與國有銀行、股份制銀行進行錯位競爭；一類是占少數(shù)的大型優(yōu)秀農(nóng)商行，比如監(jiān)管評級為二級以上的資產(chǎn)規(guī)模1000億元以上的農(nóng)商行。這類農(nóng)商行規(guī)模大、內(nèi)控好、服務(wù)三農(nóng)或中小微企業(yè)到位，監(jiān)管政策可考慮允許突破經(jīng)營地域局限，向省內(nèi)跨區(qū)尤其是向地級市以下的農(nóng)業(yè)地區(qū)發(fā)展。 第二，實施轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，邁向精細化經(jīng)營之路。隨著經(jīng)濟金融環(huán)境和形勢的不斷發(fā)展和變化，尤其是利率市場化步伐的加快，再加上資本監(jiān)管從嚴、金融脫媒、技術(shù)脫媒、同業(yè)競爭加劇、科技創(chuàng)新、客戶需求變化等因素的影響，給銀行業(yè)的經(jīng)營管理和可持續(xù)發(fā)展提出了更加嚴峻挑戰(zhàn)，以往粗放型的商業(yè)模式和盈利模式已難以為繼，農(nóng)村商業(yè)銀行需進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。為適應(yīng)新形勢發(fā)展和轉(zhuǎn)型改革的要求，農(nóng)商銀行在法人治理結(jié)構(gòu)、機制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、人才儲備、品牌營銷等五個方面進行“二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”是非常迫切的，具有著力于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、人才隊伍結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織流程結(jié)構(gòu)，才能為精細化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的實施打好基礎(chǔ)。 第三，優(yōu)化渠道，提高客戶粘度。農(nóng)村商業(yè)銀行作為區(qū)域性金融機構(gòu)，需精耕本地市場，通過渠道優(yōu)化，提高金融服務(wù)的深度與廣度，為客戶提供一體化、一站式的全方面金融服務(wù)，以提高客戶的粘度。渠道建設(shè)方面，通過線上、線下提供7×24小時無盲點的服務(wù)覆蓋，線上、線下一站式的“金融商店”；產(chǎn)品方面，針對不同客戶的需求特點，推動整合的一體化產(chǎn)品設(shè)計鎖定客戶。通過渠道優(yōu)化及產(chǎn)品設(shè)計，提高目標客戶的粘度，提升中間業(yè)務(wù)收入。 第四，運用大數(shù)據(jù)上線提高管理能力與水平。農(nóng)村商業(yè)銀行不僅需重視基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，更需對大數(shù)據(jù)進行專業(yè)化處理，提高大數(shù)據(jù)管理的能力與水平。提高風(fēng)險計量的準確性，至少需要3~5年的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累，這是對大數(shù)據(jù)建設(shè)的最基本的需求。同時，我們更需關(guān)注大數(shù)據(jù)的管理，構(gòu)建客戶管理系統(tǒng)，以挖掘、洞察客戶的需求。從擁有數(shù)據(jù)到實現(xiàn)信息對稱，防控風(fēng)險，為客戶“量身打造”金融服務(wù)。 第五，挖掘創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，節(jié)約資本、實現(xiàn)收入多元化。過度依賴資產(chǎn)擴張的外延式增長模式，不可能長期增強農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)盈利能力和資本金補充能力，需大力發(fā)展資本消耗比較少或不占用資本的業(yè)務(wù)，如中間業(yè)務(wù)等，注重提升非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重?？梢孕刨J業(yè)務(wù)為先導(dǎo)，拓展和延伸銀行創(chuàng)新性業(yè)務(wù)，提高綜合服務(wù)能力，如拓展、延伸融資顧問服務(wù)、債券承分銷業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等；做大做強銀行卡、代理收付、代理保險等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)規(guī)模效益的跨越與提升。綜合化經(jīng)營是當今國際金融業(yè)的發(fā)展趨勢，也是加快提升競爭力的重要渠道，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身條件，積極、穩(wěn)妥推進創(chuàng)新性業(yè)務(wù)資格申請的步伐，爭取更多創(chuàng)新性的中間業(yè)務(wù)資格，實現(xiàn)創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)的突破。 同時，加強同業(yè)之間的交流與合作。全國農(nóng)信系統(tǒng)總體規(guī)模龐大，但是單一農(nóng)村金融機構(gòu)“各據(jù)一方”、規(guī)模相對較小、業(yè)務(wù)發(fā)展差異也較大，農(nóng)村金融機構(gòu)之間需加強交流與合作，相互借鑒發(fā)展經(jīng)驗，實現(xiàn)“共贏”的發(fā)展目標。
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