保額低、價格貴、限制多，買不買都很糾結。謝謝您的問題，我滴觀點是有錢人既會交社保，還會買商業(yè)保險，原因如下，可見，年齡越大，保費越貴，可買保額越低，交費年限越短，選擇范圍越小，因此，買保險要趁早，要趁身體健康的時候買，一、社會保險和商業(yè)保險不是替代關系社保是基礎保險，包括基礎養(yǎng)老保險、基礎醫(yī)療保險、基礎工傷保險和基礎失業(yè)保險，商業(yè)保險種類比較多，大類有商業(yè)養(yǎng)老和商業(yè)醫(yī)療保險，是社保的補充，有著社保不能替代的保障作用，即使購買了社保，對有錢人來說一定會購買商業(yè)保險的，對普通人來說在經濟條件許可的情況下也一定要買入商業(yè)保險，先買意外險、再買醫(yī)療險、最后買補充養(yǎng)老險。

1、50歲的人想買商業(yè)保險？買什么類型的比較合理？

父母年齡越來越大，身體也一天不如一天，做兒女的都很擔心。小災小病還好，如碰大病，高昂的醫(yī)療費真心負擔不起，這時，都想到了保險，想法很實在，但現(xiàn)實很無奈，老年人的保險并不好買。大家都知道老人的健康風險要比年輕人高得多，保險公司的精算師何等聰明，那能不清楚？因此，老年人保險產品通常有以下特點：保額低、價格貴、限制多，買不買都很糾結，

那么，老年人就不適合買保險了嗎？NO，只要花點心思，還是可以買到不錯產品的。今天，三木就來談談老人買保險的那些事，01老人健康風險買保險之前，還是要分析下老人的健康風險，老年的健康風險來自兩方面：意外和疾病。年齡大了，身體機能下降了，踢腳不再利索了，磕磕碰碰的風險增加了，磕碰之后的治愈時間也變長了，難免會增加醫(yī)療支出，因此，一份合適的意外險是必須的，

意外險不需要健康告知，高血壓、糖尿病之類的都可以投保，保費便宜，杠桿率高是意外險最大的特點，從性價比上看，買一份意外險送給父母是非常不錯的選擇。年齡越大，疾病越喜歡找上門，小災小病在所難免，大家也能坦然接受，擔心的是大病，病來如山倒，心腦血管疾病和癌癥是老年人大病的兩大殺手，大概占了大病90%左右的比例，只要解決了這兩大難題的醫(yī)療費費用，老年人疾病健康問題就可基本解決。

但大病險的健康告知并不是那么友善，很多老年人并不一定買得了，50歲以上的人，身體一點毛病都沒有的確實不多，很多人或多或少都有些慢性疾病，比如：高血壓、糖尿病、腸胃方面的炎癥等等，能順利通過健康告知確實不易，因此，老年人買健康險，目前的身體狀況直接決定了產品選擇范圍。02保險方案（50歲-60歲）結合老年人身體健康狀況，三木把年齡60歲以下的分為健康組和非健康組，60歲以上的分為另一組，

1、身體健康，無高血壓、糖尿病等慢性疾病老人方案1：意外險 醫(yī)療險▲每年保費1231元，適合預算不高，追求高性價比的家庭。意外險選擇的是上海人壽小蜜蜂綜合意外，身故/殘疾保額50萬，意外醫(yī)療5萬，如果發(fā)生公共交通或私家車意外，額外多給20萬，醫(yī)療險選的是眾安尊享e生醫(yī)療險，最高報銷600萬/年，一般疾病免賠額1萬元，惡性腫瘤0免賠額，可基本應付大病醫(yī)療費，1萬元以下的醫(yī)療費自己曾擔。

此方案的特點：保費便宜，負擔小，意外或疾病造成的大額醫(yī)療費用可妥善解決，不足之處是大病康復期的治療費用和護理費用還需自己承擔。方案2：意外險 醫(yī)療險 防癌險▲每年保費8135元，適合預算較充足，追求保障全面的家庭，意外險選的是小米綜合意外，死亡/傷殘100萬，猝死50萬，意外醫(yī)療5萬，不限社保，100%報銷。

醫(yī)療險選的是眾安尊享e生醫(yī)療險，最高報銷600萬/年，一般疾病免賠額1萬元，惡性腫瘤0免賠額，可基本應付大病醫(yī)療費，1萬元以下的醫(yī)療費自己曾擔，另外附加了上海質子重離子醫(yī)院治療，保額100萬，100%報銷。防癌險選擇的是長生壽鑫保，保額15萬，保終身，確診惡性腫瘤提前賠15萬，這筆錢可拿來看病也可靈活它用，身故賠保費和現(xiàn)價的大者，

此方案的特點：除了有方案1的保障之外，惡性腫瘤可以選擇治療條件更好的上海質子重離子醫(yī)院治療，除報銷醫(yī)療費之外可獲得15萬額外賠付，能減輕惡性腫瘤康復期的負擔。不足之處是，老人高發(fā)的心腦血管疾病除報銷治療費外沒有另外的賠付，方案3：意外險 醫(yī)療險 重疾險▲每年保費10475元，適合預算充足，追求保障更全面的家庭。

意外險和醫(yī)療險與方案2相同，不同之處是把方案2的防癌險換成了保障更加全面的重疾險瑞泰瑞盈，100種重疾賠20萬，50種輕癥賠5萬，保終身，身故賠償現(xiàn)金價值。此方案的特點：保費相對較貴，保障也是最全面的，除了有方案2的保障之外，還彌補了不足，100種重疾除報銷治療費外還另外給付20萬，2、有高血壓、糖尿病等慢性疾病老人醫(yī)療險健康告知較嚴，老年人常見的三高、糖尿病等通常都買不了醫(yī)療險，只能退而求其次，買占重大疾病65%左右的惡性腫瘤保險。