現(xiàn)有存款10萬(wàn)，如何理財(cái)才能不貶值、獲得較高的收益呢。有人擔(dān)心存款安全的問(wèn)題，實(shí)際上根據(jù)存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，即使是村鎮(zhèn)銀行也少到，受到本息50萬(wàn)元保障，民營(yíng)銀行推出的存款產(chǎn)品種類很多，比如1萬(wàn)可以用40%的資金.，4萬(wàn)放在低風(fēng)險(xiǎn)的地方40%放在中風(fēng)險(xiǎn)，20%放在高風(fēng)險(xiǎn)。

1、穩(wěn)健型投資者，有10萬(wàn)存款，理財(cái)怎么分配比較好？

穩(wěn)健型投資者可以認(rèn)為是不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在理財(cái)產(chǎn)品選擇上我認(rèn)為以國(guó)債、銀行存款為主，加上部分貨幣基金兼顧流動(dòng)性，收益率會(huì)在4%左右，一年收益4000元。第一，國(guó)債，沒(méi)有比國(guó)債更加安全的理財(cái)方式了，相當(dāng)于借款給國(guó)家。國(guó)債收益率在低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中很有競(jìng)爭(zhēng)力，2019年發(fā)行的產(chǎn)品中三年期4%，超過(guò)了大部分存款產(chǎn)品，甚至很多不保本的理財(cái)方式也無(wú)法達(dá)到個(gè)收益水平，

國(guó)債屬于稀缺產(chǎn)品不是你想買就能買的，需要在特定時(shí)間去搶購(gòu)，不過(guò)只要提前準(zhǔn)備資金還是可以買到的，最近一期國(guó)債3月份發(fā)行，可以關(guān)注相關(guān)信息。如果10萬(wàn)元全部選擇國(guó)債，一年利息4000元，第二，民營(yíng)銀行存款。民營(yíng)銀行推出的存款產(chǎn)品種類很多：活期產(chǎn)品、定期返息、持有到期、靠檔計(jì)息五花八門，我比較推薦的產(chǎn)品是靠檔計(jì)息，存款之前會(huì)給你一個(gè)詳細(xì)的利息表，記錄了存款多少天按照那個(gè)利率利息。

從目前民營(yíng)銀行給出的利率來(lái)看，活期產(chǎn)品利率3.8%左右，一年期4.5%，三年期5%，五年期5.3%，很多人對(duì)于如何購(gòu)買感興趣，目前各大理財(cái)平臺(tái)基本都可以買到，比如支付寶、京東金融等等。如果全部選擇民營(yíng)銀行存款，10萬(wàn)元本金一年利息5000元，第三，村鎮(zhèn)銀行存款。村鎮(zhèn)銀行目前全國(guó)已經(jīng)有不少了，我家附近剛好有一家，

三年期4.2%，五年期5.4%。有人擔(dān)心存款安全的問(wèn)題，實(shí)際上根據(jù)存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，即使是村鎮(zhèn)銀行也少到，受到本息50萬(wàn)元保障，第四，貨幣基金。貨幣基金代表產(chǎn)品就是余額寶產(chǎn)品，我國(guó)目前貨幣基金利率在2.3%，我是從7%一路跟過(guò)來(lái)的，深深的感到貨幣基金不是適合產(chǎn)品大額資金理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，對(duì)于隨時(shí)需要使用的資金可以短期存放獲得一些利息。

2、有10萬(wàn)塊錢存款，該怎么理財(cái)？

投資理財(cái)，不是說(shuō)你有多少錢或者投資什么產(chǎn)品靠譜，而是適合自己，金老師前幾天與一位投資者聊天，他近些年有做銀行三年定期存款理財(cái)，可是每次都是失敗的。很多讀者看到三年定期存款失敗，會(huì)很詫異，定期存款的風(fēng)險(xiǎn)低，難道還會(huì)失??？因?yàn)檫@位朋友，沒(méi)有考慮到自身的環(huán)境。本身他對(duì)資金的流動(dòng)性較高，雖然有沉淀資金，但也不穩(wěn)定，而這一點(diǎn)他并沒(méi)有考慮到，

所以，當(dāng)他想做銀行定期存款理財(cái)?shù)臅r(shí)候，期間有需要資金周轉(zhuǎn)的情況，他也只能是違約。像這種情況的理財(cái)，就是不適合自己，題主手里有10萬(wàn)元資金，金老師認(rèn)為可以做搭配式理財(cái)，在資金穩(wěn)定安全的背景下提高年化收益率最靠譜。10萬(wàn)元的資金，達(dá)不到銀行“大額存單”的門檻資金，所以“大額存單”這一產(chǎn)品，我們就選擇放棄了，

當(dāng)然了，銀行定期存款的安全系數(shù)以及年化收益率也是不錯(cuò)，三年定期存款的年化收益率能在3%-5%區(qū)間。10萬(wàn)元的資金，如果全部作三年定期存款，流動(dòng)性肯定受到影響，所以，將5萬(wàn)元的資金做三年定期存款理財(cái)，金老師認(rèn)為是合理的。剩下的5萬(wàn)元，我們也要將其分為幾部分，4萬(wàn)元做不同期限的中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)，中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)雖然比低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高一些，但沒(méi)有本金風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)槠渫顿Y渠道決定的。

做不同期限的產(chǎn)品，是因?yàn)槟苡行岣吡鲃?dòng)性，有短期、中期、長(zhǎng)期可以選擇，如果有遇到資金需求的時(shí)候，短期的資金也能救救急，不至于所有的資金出現(xiàn)卡頓。并且不同的期限，能有效搭配，綜合這部分資金，年化收益率能達(dá)到3.5%-6%！剩余的1萬(wàn)元錢，可以做貨幣基金理財(cái)。貨幣基金的流動(dòng)性更強(qiáng)，應(yīng)對(duì)急需資金或者日常生活資金都能滿足，

3、手上有10萬(wàn)存款，怎么利益最大化？有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)分享？