銀行為什么對結(jié)構(gòu)性存款保本保收益。保本保收益的理財產(chǎn)品會越來越少，而且收益會越來越低，無論如何4.8%以上收益的養(yǎng)老收益是存在著，但保本保息是沒有的，也是資管新規(guī)實(shí)施所不許的，沒有人會給你承諾保本保收益的，18年9月26日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》明確要求，銀行銷售的理財產(chǎn)品不得宣傳承諾保本保收益。

1、結(jié)構(gòu)性存款也是保本保收益嗎？

一、結(jié)構(gòu)性存款是一種掛著存款名字的中國特色衍生產(chǎn)品。既然結(jié)構(gòu)性存款是衍生產(chǎn)品，為什么還要掛著存款的名義呢？主要原因是，銀行即可以把這一部分業(yè)務(wù)算進(jìn)存款規(guī)模里面去，也可以把這一部分業(yè)務(wù)當(dāng)保證金做質(zhì)押，二、結(jié)構(gòu)性存款被稱為衍生品，主要原因是因?yàn)樗睦适歉拥?，并且和libor掛鉤。其實(shí)質(zhì)是你和銀行簽了一個對賭協(xié)議，

如果投資期libor落在某個區(qū)間那么你就獲得高于現(xiàn)有存款利率的利率。這個區(qū)間的設(shè)定是因人而異的，主要根據(jù)資金方的勢力決定，三、結(jié)構(gòu)性存款保本保收益。銀行為什么對結(jié)構(gòu)性存款保本保收益？主要原因是目前商業(yè)銀行存款指標(biāo)壓力，不得已而為之，四、結(jié)構(gòu)性存款和理財?shù)膮^(qū)別1、理財不算存款規(guī)模；2、大多數(shù)理財都不能質(zhì)押3、中資銀行理財產(chǎn)品的收益一般取決于投向的具體產(chǎn)品而不是跟銀行對賭。

2、有沒有保本保收益的理財產(chǎn)品，哪怕收益低一些，比如一年7%？

保本保收益的理財產(chǎn)品會越來越少，而且收益會越來越低，“哪怕低一些，比如一年7%？”這句話說的太輕松了。殊不知我們現(xiàn)在要想做到年收益率7%有多難，銀行一年期定期存款利率是1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。銀行吸引存款的時候會給予20~30%的額外利率優(yōu)惠，一般也就剛剛達(dá)到3.5%左右，如果是5年期國債或者大額存單，一般能夠享受到基準(zhǔn)利率上浮40~55%的優(yōu)惠，相應(yīng)利率最高能夠達(dá)到4.27%。

一些地方性銀行或者民營銀行，由于吸引存款壓力比較大，他們能夠給出5%到5.5%左右的優(yōu)惠利率，大家都知道銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，是商業(yè)性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，主要盈利是吃利差的。每一筆存款都要給中央銀行繳納11.5%的存款準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金的利率非常低只有1.5~2%之間，因此存款準(zhǔn)備金的利差也需要彌補(bǔ)。如果是5.5%的利率，銀行放款至少要利率7%以上才能夠收支平衡，

如果是銀行利率給到7%，銀行貸款利率至少要達(dá)到9~10%。國家規(guī)定的5年期以上貸款基準(zhǔn)利率才是4.9%，銀行貸款要經(jīng)過嚴(yán)格復(fù)雜的審批擔(dān)保流程，9~10%的貸款利息，幾乎沒人會干。銀行的理財產(chǎn)品，一般都是貨幣性基金或者債券型基金這樣的理財方式，很少有股票型基金，理財收益一般在4~6%之間。而且收益越高，風(fēng)險會越大，

2018年6月14日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在第十屆陸家嘴論壇表示：高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。2018年9月26日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》明確要求，銀行銷售的理財產(chǎn)品不得宣傳承諾保本保收益，2018年也是P2P平臺的爆雷之年，數(shù)百家平臺公司破產(chǎn)逃逸，許多投資者血本無歸。

較為規(guī)范的P2P平臺，現(xiàn)在的理財收益也就7~8%之間，但是，沒有人會給你承諾保本保收益的。尤其是《關(guān)于規(guī)范金融市場資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》中，明確要打破理財產(chǎn)品的剛性兌付，要求各大銀行向投資者灌輸“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的理財新理念，堅(jiān)決打破剛性兌付。所以，要想找7%的高收益產(chǎn)品，一般在銀行的網(wǎng)上平臺是找不到的，除非自己的資產(chǎn)能夠達(dá)到500萬到1000萬以上，能夠享受銀行的私人銀行服務(wù)，

3、買養(yǎng)老理財，有收益4.8%以上保本保息的嗎？

自從2018年以來，余額寶等貨幣基金的年化收益率持續(xù)下降，已經(jīng)有不少用戶開始將目光轉(zhuǎn)向定期理財產(chǎn)品，比如說支付寶旗下的長江養(yǎng)老半年享產(chǎn)品、建信養(yǎng)老飛月寶，但都不是非保本型理財產(chǎn)品，屬于中低風(fēng)險穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。值得一提的是，自從去年資管新規(guī)、理財新規(guī)相繼落地后，所有保本型理財產(chǎn)品開始退場，逐漸向破剛兌、凈值化型發(fā)展。