保險配置的正確順序是，梳理保險需求，明確自身偏好，匹配保險產(chǎn)品。如果按照保險責任分類，可以分為人壽保險、年金保險、健康保險以及意外傷害保險，你好，我是化險為易，多年保險狗，我是化險為易，多年保險狗，關注我，和你一起走出保險套路，分紅保險可以采取終身壽險、兩全保險或年金保險的形式。

1、分紅型保險是什么，值得購買么？

你好，我是化險為易，多年保險狗。分紅型保險是壽險的一種，是指一類可以獲得收益的保險，它是個泛稱，并不是單一的一個險種產(chǎn)品，里面包含了其他更細分的幾個險種，至于靠譜嗎？我個人覺得大概率不靠譜！因為我覺得保險就是姓保，收益？拜托，分紅收益是不穩(wěn)定的，有可能是0！什么是分紅險？分紅險指保險公司在每個會計年度結束以后，將上一個會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

這里提醒一下：記著是可分配盈余，而不是利潤！??！總有沒有節(jié)操的保險業(yè)務員說什么分紅險是每年保險公司必須拿出70%的利潤分配給分紅險客戶，。，碰到這種宣傳直接就遠離他吧，有多遠離多遠，要不然真的會害慘你。比如下圖這種：分紅險包含哪些具體險種？分紅型保險，看著很牛，其實歸根結底還是壽險，根據(jù)2003年5月保監(jiān)會印發(fā)的《個人分紅保險精算規(guī)定》：分紅保險可以采取終身壽險、兩全保險或年金保險的形式。

保險公司不得將其他產(chǎn)品形式設計為分紅保險，分紅型保險又分為了4種表現(xiàn)形式：1、傳統(tǒng)型；2、分紅型；3、萬能型；4、投連型。分紅險靠譜嗎？其實分紅險在一定程度上是靠譜的，畢竟是國家允許上市銷售的保險，但是為什么我覺得是不靠譜呢？這里有不靠譜主要是因為銷售誤導造成的：業(yè)務員夸大收益、虛報收益率，還有就是，只要是分紅，那么市場就決定了沒有誰是一直賺錢的，那么這個收益就可以有可能是0！不要以為這是個笑話！類似的事情還有很多！搜索一下“分紅險騙人“就可以了！雖然度娘也不是很靠譜，但是說明這樣的糾紛實在是太多！還是遠離的好！寫在最后：保險姓保！國家提倡說保險姓保，那我們就響應號召：在沒有配置足額的保障型保險之前，最好不要碰分紅險！如果你和家人的保險型保險配置夠了，手上又有一些閑錢，那么可以嘗試一下，還是那句話：既然是分紅險，那就有收益，算投資，就要做好收益為0的打算！我是化險為易，多年保險狗，關注我，和你一起走出保險套路！。

2、商業(yè)養(yǎng)老保險有三種，傳統(tǒng)型，分紅型，萬能型，應該在什么條件下買什么樣的保險更合適？

商業(yè)保險按照設計類型分，可以分為普通型保險、分紅型保險、萬能型保險和投資連結型保險，如果按照保險責任分類，可以分為人壽保險、年金保險、健康保險以及意外傷害保險。如何判斷自己需要購買哪種保險呢？判斷商業(yè)保險的需求：首先看收入想?yún)⒓由虡I(yè)保險必須有一定的收入保障，收入低，并不適合參加。商業(yè)養(yǎng)老保險一般相應的積累期和償付期非常長，積累期一般至少二三十年，償付期可達三四十年，

比如我們年收入3萬元，拿出5000元參保已經(jīng)是捉襟見肘了，即使是這樣還需要連續(xù)繳納二三十年。在幾十年以后每月領取四五百元的養(yǎng)老金，真的沒有多大意義，還是我們的社會養(yǎng)老保險好，跟社會平均工資掛鉤，退休后國家會年年調整養(yǎng)老金保證低收入人群的生活水平。20多年前每月領取一兩百元養(yǎng)老金的老人，現(xiàn)在能領取到三四千元，

商業(yè)養(yǎng)老保險，是一分錢都不會給你增加的，否則虧本的是商業(yè)保險公司。一般建議收入超過社保最高繳費基數(shù)的人群，再購買商業(yè)養(yǎng)老保險，比如社平工資是6000元，那么月收入超過18,000元的人購買商業(yè)養(yǎng)老保險是比較適合的。當然國家也通過優(yōu)惠政策，引導大家購買養(yǎng)老保險，比如稅延型養(yǎng)老保險，對于按照10%~20%以上稅階納稅的人是合適的，似乎每月收入也得15,000元以上。

第二看需求我們購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為的是實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值嗎？那樣還不如去選擇理財，比如商業(yè)養(yǎng)老保險，雖然養(yǎng)老金測算的時候看著非常劃算，收益率能夠5%甚至6%。但這只是表面，商業(yè)保險的保底利率一般只有1.5%~3%，其他的都是浮動利率，未來存在達不到預期的可能情況，時間跨度越長，利率浮動風險越大，像美聯(lián)儲10年前曾經(jīng)降到過零利率。