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什么是類(lèi)信貸資產(chǎn)，貸款類(lèi)資產(chǎn)包括哪些

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-06-08 08:04:13 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，貸款類(lèi)資產(chǎn)包括哪些

包括：你的房產(chǎn)、工資就能夠當(dāng)作資產(chǎn)低壓貸款
按揭 抵押 信貸

貸款類(lèi)資產(chǎn)包括哪些

2，什么是信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品的一種，其運(yùn)作原理是銀行將其信貸資產(chǎn)，通過(guò)信托公司轉(zhuǎn)化為理財(cái)產(chǎn)品向客戶發(fā)售。商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行這樣的產(chǎn)品，將募集到的資金通過(guò)信托的方式，專(zhuān)項(xiàng)用于替換商業(yè)銀行的存量貸款或向企業(yè)新發(fā)放貸款。 一般情況下，銀行推出的這類(lèi)產(chǎn)品一般都是選擇了優(yōu)良的信貸資產(chǎn)，到期收益率都能達(dá)到預(yù)期收益水平，因其按期兌付、收益高、安全性高等特點(diǎn)而備受歡迎。但是，信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品與銀行的貸款利率密切相關(guān)。原信托合同中有利率保護(hù)約定的即借款企業(yè)的利率隨著央行利率下調(diào)而下調(diào)，如遇貸款利率大幅下調(diào)，會(huì)造成實(shí)際收益低于預(yù)期收益。另一種情況是信貸資產(chǎn)的借款方因利率下調(diào)而提前終止原有貸款，銀行就提前收回貸款進(jìn)而清算收益并終止相關(guān)信貸理財(cái)產(chǎn)品。信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在銀行銷(xiāo)售時(shí)被定性為"非保本浮動(dòng)收益"產(chǎn)品，投資者勿將此產(chǎn)品認(rèn)定為"隱性的保本保收益產(chǎn)品"。信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品如提前終止，投資者將承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)謹(jǐn)慎防范。
這類(lèi)產(chǎn)品和股市無(wú)關(guān)的信貸就是貸款給各類(lèi)在銀行有相當(dāng)信譽(yù)的單位,到期后由受貸款單位一次或者多次還本付息 唯一的風(fēng)險(xiǎn)在于受貸款單位破產(chǎn)或者無(wú)力償還,那有可能損失本金和利息.一般來(lái)說(shuō)不會(huì)的,因?yàn)殂y行肯貸出資產(chǎn)都是需要n多的審核和評(píng)估,所以風(fēng)險(xiǎn)很小.(但絕對(duì)不是沒(méi)有)現(xiàn)在這類(lèi)別產(chǎn)品是主流,我們銀行有時(shí)候一個(gè)早上就能賣(mài)上幾百幾千萬(wàn)

什么是信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

3，什磨是信貸資產(chǎn)

通常所講的資產(chǎn)證券化是指信貸資產(chǎn)的證券化，它包括“住房抵押貸款支撐的證券化”和“資產(chǎn)支撐的證券化”。這是從美國(guó)引進(jìn)的概念。 具體而言，它是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售的流通的證券的過(guò)程。 簡(jiǎn)而言之，就是將能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)出售給一個(gè)獨(dú)立的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的特殊目的公司（SPV：special purpose vehicle），SPV以資產(chǎn)為支撐發(fā)行證券，并用發(fā)行證券所募集的資金來(lái)支付購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的價(jià)格。 資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的出現(xiàn),為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理提供了有效的手段。通過(guò)證券化的真實(shí)出售和破產(chǎn)隔離功能,可以將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外,及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn),從而有效緩解商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力。通過(guò)資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可轉(zhuǎn)讓的資本市場(chǎng)產(chǎn)品,重新盤(pán)活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性,將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散是化解不良資產(chǎn)的有效解決途徑。 參考資料：勝龍證券網(wǎng)
簡(jiǎn)單的說(shuō)，信貸資產(chǎn)就銀行發(fā)放的貸款。 銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)的，而貨幣有其特殊性，就是所有權(quán)和使用權(quán)合一，當(dāng)你去銀行存款時(shí)，你在把錢(qián)存進(jìn)銀行時(shí)，在失去使用權(quán)時(shí)也失去了所有權(quán)，換來(lái)的是銀行對(duì)你的負(fù)債，而你存進(jìn)銀行的錢(qián)就成了銀行的資產(chǎn)，當(dāng)銀行把這筆錢(qián)貸給別人時(shí)，就成了信貸資產(chǎn)。

什磨是信貸資產(chǎn)

4，什么是信貸及信貸資產(chǎn)

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。（通過(guò)轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益）。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。
一、信貸資產(chǎn)是什么？ 　　又稱為信貸業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)。信貸在商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中是最主要的業(yè)務(wù)，我國(guó)的商業(yè)銀行約占到80%。這類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)收益較高。 二、什么是信貸資產(chǎn)證券化？ 根據(jù)央行近日發(fā)布的公告，我國(guó)將進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。 那么什么是信貸資產(chǎn)證券化？ 銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此也具備了轉(zhuǎn)化為證券化金融工具的可能性。在銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)活動(dòng)中，常常有存款期限短而貸款期限長(zhǎng)或資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張需求快于負(fù)債業(yè)務(wù)提供的可能性等種種情況，這樣就產(chǎn)生了銀行的流動(dòng)性安排和資產(chǎn)負(fù)債管理等新業(yè)務(wù)需求。從20世紀(jì)70年代后期開(kāi)始，發(fā)達(dá)市場(chǎng)國(guó)家特別是美國(guó)出現(xiàn)了一種信貸資產(chǎn)證券化趨勢(shì)，其一般做法是：銀行（亦稱原始權(quán)益人）把一組欲轉(zhuǎn)換成流動(dòng)性的資產(chǎn)直接或間接地組成資產(chǎn)集合（亦稱資產(chǎn)池），然后進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化（即拆細(xì)）、證券化向市場(chǎng)出售。從全球情況看，信貸資產(chǎn)證券化目前有代表性的模式大致有三種：一是美國(guó)模式，也稱表外業(yè)務(wù)模式，二是歐洲模式，亦稱表內(nèi)業(yè)務(wù)模式，三是澳大利亞模式也稱準(zhǔn)表外模式。這三種模式的主要區(qū)別是已證券化資產(chǎn)是否脫離原始權(quán)益人的資產(chǎn)負(fù)債表，資產(chǎn)證券化活動(dòng)是直接操作還是通過(guò)一定的載體或中介進(jìn)行。

5，什么是非信貸不良資產(chǎn)和次級(jí)類(lèi)貸款

非信貸資產(chǎn)（不良）:是指資產(chǎn)負(fù)債表中除信貸資產(chǎn)以外的各類(lèi)資產(chǎn)，包括現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、拆放同業(yè)、其他應(yīng)收款、應(yīng)收利息、固定資產(chǎn)凈值、無(wú)形資產(chǎn)等等。不良資產(chǎn)是指處于非良好經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的、不能及時(shí)給銀行帶來(lái)正常利息收入甚至難以收回本金的銀行資產(chǎn),主要指不良貸款,包括次級(jí)、可疑和損失貸款及其利息。非信貸資產(chǎn)的分類(lèi),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和損失程度的不同，劃分為安全性和風(fēng)險(xiǎn)性兩類(lèi):1.安全性非信貸資產(chǎn)是指無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)很低的非信貸資產(chǎn)，主要包括現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放聯(lián)行款項(xiàng)等非信貸資產(chǎn)項(xiàng)目。2.風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)是指有風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)程度較高的非信貸資產(chǎn)，主要包括專(zhuān)項(xiàng)央行票據(jù)、同業(yè)債權(quán)、待處理抵債資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、投資類(lèi)資產(chǎn)、委托及代理資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、在建工程、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)、待處理財(cái)產(chǎn)損溢、固定資產(chǎn)清理、歷年虧損掛賬等非信貸資產(chǎn)項(xiàng)目。風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)計(jì)損失程度,劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)類(lèi)別，其中后三類(lèi)合稱為不良非信貸資產(chǎn)。次級(jí)類(lèi)貸款：中國(guó)人民銀行參照國(guó)際慣例，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，制定了《貸款分類(lèi)指導(dǎo)原則》，要求商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類(lèi)，即按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三種為不良貸款。次級(jí)貸款是次級(jí)抵押貸款、次級(jí)按揭貸款。這一貸款是為收入水平較低或是信用記錄不是特別良好的人們提供的貸款。因?yàn)樾庞糜涗洸缓茫蛘邲](méi)有什么信用記錄，此類(lèi)人沒(méi)有資格獲得要求借款人有優(yōu)良信用記錄的優(yōu)惠貸款。次級(jí)類(lèi)貸款的基本特征：1.次級(jí)類(lèi)貸款的利率遠(yuǎn)高于普通優(yōu)惠貸款；2.次級(jí)貸款機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)大，但回報(bào)高；
次級(jí)貸款又名次級(jí)抵押貸款和次級(jí)按揭貸款。 　美國(guó)抵押貸款市場(chǎng)的“次級(jí)”（subprime）及“優(yōu)惠級(jí)”（prime）是以借款人的信用條件作為劃分界限的。根據(jù)信用的高低，放貸機(jī)構(gòu)對(duì)借款人區(qū)別對(duì)待，從而形成了兩個(gè)層次的市場(chǎng)。信用低的人申請(qǐng)不到優(yōu)惠貸款，只能在次級(jí)市場(chǎng)尋求貸款。兩個(gè)層次的市場(chǎng)服務(wù)對(duì)象均為貸款購(gòu)房者，但次級(jí)市場(chǎng)的貸款利率通常比優(yōu)惠級(jí)抵押貸款高2％～3％。 　　次級(jí)抵押貸款具有良好的市場(chǎng)前景。由于它給那些受到歧視或者不符合抵押貸款市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的借款者提供按揭服務(wù)，所以在少數(shù)族裔高度集中和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)很受歡迎。 　　次級(jí)貸款對(duì)放貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)高回報(bào)業(yè)務(wù)，但由于次級(jí)貸款對(duì)借款人的信用要求較優(yōu)惠級(jí)貸款低，借款者信用記錄較差，因此次級(jí)房貸機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也自然地增大：瑞銀國(guó)際（ubs）的研究數(shù)據(jù)表明，截至2006年底，美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)的還款違約率高達(dá)10.5％，是優(yōu)惠級(jí)貸款市場(chǎng)的7倍。
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