大部分萬(wàn)能險(xiǎn)起不到萬(wàn)能險(xiǎn)該有的作用，都是因?yàn)楸ＹM(fèi)投入太少。兩種可能，第一，不建議買的人，根據(jù)不懂萬(wàn)能險(xiǎn)；第二種可能，為了迎合客戶，比如早些年一般萬(wàn)能險(xiǎn)的成交金額都在60那現(xiàn)在我們知道，一般把保障型的保險(xiǎn)做足，也差不多在這個(gè)價(jià)位或者再略高一點(diǎn)。

1、買保險(xiǎn)，為什么很多人不建議買“萬(wàn)能險(xiǎn)”？

兩種可能，第一，不建議買的人，根據(jù)不懂萬(wàn)能險(xiǎn)；第二種可能，為了迎合客戶。萬(wàn)能險(xiǎn)真的很坑嗎？并不是，如果非說(shuō)它坑，可能就是名字翻譯的坑了一點(diǎn)，因?yàn)樗?dāng)然不可能是“萬(wàn)能”的。那它能做什么呢？首先它是一個(gè)儲(chǔ)蓄 保障的綜合體，客戶可以選擇加大保障功能，降低儲(chǔ)蓄功能，也可以選擇加大儲(chǔ)蓄功能，降低保障功能，非常靈活，這也是被稱之為萬(wàn)能險(xiǎn)的原因之一，

那大多數(shù)人說(shuō)它不好，是因?yàn)樗麄兿胗靡粋€(gè)功能的錢(qián)，辦兩個(gè)功能的事。比如早些年一般萬(wàn)能險(xiǎn)的成交金額都在6000，那現(xiàn)在我們知道，一般把保障型的保險(xiǎn)做足，也差不多在這個(gè)價(jià)位或者再略高一點(diǎn)，說(shuō)明什么？說(shuō)明6000塊的保費(fèi)支出，其實(shí)只能解決保障的這個(gè)功能，而解決不了儲(chǔ)蓄的功能。但中國(guó)人又喜歡儲(chǔ)蓄，不喜歡保障，所以就會(huì)把這6000元所換來(lái)的功能，分?jǐn)偨o儲(chǔ)蓄一部分甚至是很大一部分，這樣保障自然就顯得不足了，

而儲(chǔ)蓄呢？理財(cái)賬戶的增值是需要時(shí)間積累的，不可能說(shuō)我今年買了一份保險(xiǎn)，明年我就暴發(fā)戶了，萬(wàn)能險(xiǎn)的理財(cái)賬戶，其實(shí)大部分都是在5%左右的年復(fù)利，跟投資相比肯定是比不了了，但跟其他一些儲(chǔ)蓄形式比還是有競(jìng)爭(zhēng)力的，只不過(guò)短期內(nèi)感覺(jué)不出來(lái)，于是就讓人覺(jué)得，錢(qián)沒(méi)少花，但保障也不足，收益也不足，于是就定義為“坑”。其實(shí)如果在購(gòu)買時(shí)，能夠清楚這種產(chǎn)品形態(tài)的特點(diǎn)和性質(zhì)，并做好規(guī)劃，它并沒(méi)有那么坑，

年輕時(shí)我們可以更傾向于保障，但得注意，加大保障功能的同時(shí)，就不要去計(jì)較理財(cái)?shù)男Ч饶昀系臅r(shí)候，責(zé)任減輕了，就可以放棄一部分的保障，從而切換為理財(cái)模式去供給自己的養(yǎng)老。這是任何一款普通重疾險(xiǎn)都提供不了的便利，至于說(shuō)，收益也低、保障也不足，所以很坑，我想說(shuō)，怎么不看看你出了多少的保費(fèi)呢。大部分萬(wàn)能險(xiǎn)起不到萬(wàn)能險(xiǎn)該有的作用，都是因?yàn)楸ＹM(fèi)投入太少，

啟動(dòng)不了它應(yīng)有的功能。當(dāng)然這也不能怪客戶，第一，可能客戶確實(shí)沒(méi)有那么大的購(gòu)買力，第二，客戶自己不懂就罷了，問(wèn)題是遇到給他推銷萬(wàn)能險(xiǎn)的人也不懂，所以稀里糊涂的買了個(gè)四不像的東西，這些都是銷售端的問(wèn)題，但至于說(shuō)險(xiǎn)種，我認(rèn)為是沒(méi)那么坑的。當(dāng)然也不是說(shuō)它就比別的形態(tài)好，沒(méi)有簡(jiǎn)單的好與不好，都是得看客戶的具體需求，和風(fēng)險(xiǎn)偏好，

2、保險(xiǎn)公司里的萬(wàn)能賬戶，為什么追加金額會(huì)收取手續(xù)費(fèi)？怎么辦？

首先回答為什么追加金額會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，其實(shí)不僅追加的時(shí)候會(huì)收取，你領(lǐng)取追加的部分一樣要收取手續(xù)費(fèi)，至于是什么原因很簡(jiǎn)單——銀保監(jiān)會(huì)的硬性規(guī)定。在這里簡(jiǎn)單介紹下年金險(xiǎn)附加萬(wàn)能賬戶的運(yùn)作模式：1、從政策層面來(lái)講，銀保監(jiān)會(huì)為了讓保險(xiǎn)理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)與銀行存款有所區(qū)分，因?yàn)槿f(wàn)能賬戶的普遍收益要比存銀行的利益高很多，所以強(qiáng)制要求客戶追加跟領(lǐng)取追加的部分必須收取手續(xù)費(fèi)，以理財(cái)手段的方式呈現(xiàn)，就跟你買基金、股票都有手續(xù)費(fèi)是一個(gè)道理，如果不收取就要搶銀行的飯碗，這是絕對(duì)不被允許的，

2、從保險(xiǎn)公司層面運(yùn)作來(lái)看，萬(wàn)能賬戶的資金就是保險(xiǎn)公司用來(lái)做投資的收益賬戶，是一本萬(wàn)利的生意，我們普通民眾通過(guò)保險(xiǎn)公司這種形式參與到大型項(xiàng)目當(dāng)中參與分紅，獲得收益的同時(shí)額外給付一些手續(xù)費(fèi)也是非常合理的。3、目前年金類保險(xiǎn)運(yùn)作的模式，大部分保險(xiǎn)公司萬(wàn)能賬戶都是附加年金險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，不可以單獨(dú)購(gòu)買，所以你購(gòu)買的理財(cái)類的保險(xiǎn)其實(shí)是分成兩個(gè)部分，年金主險(xiǎn) 萬(wàn)能賬戶，年金主險(xiǎn)就是你購(gòu)買的一款帶有生存金領(lǐng)取、帶有分紅的保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)前期產(chǎn)生的收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于你投入的本金，單從這個(gè)方面看，年金險(xiǎn)一無(wú)是處。