但對于銀行而言，這部分情況都不存在，所以在銀行，大部分保本型結構性存款都是可以實現(xiàn)預期收益的，這也是銀行推出替代保本理財的原因。結構性存款優(yōu)勢與不足結構性存款的優(yōu)勢就是高收益，而且期限不長，跟原來的保本理財一樣，從1個月到1年期的都有，而且較理財，結構性存款還有一個優(yōu)勢，起購點低，很多銀行目前都推出了1萬元的結構性存款；同理結構性存款也存在著不足之處，就是未到期無法提前贖回，資金的流動性較差。

1、什么叫結構性存款？

結構性存款已經誕生多年，不過真正興盛起來的就在這兩年，最主要的原因在于銀行取消了保本理財產品，結構性存款和大額存單成為保本理財的一個替代品，承接大量保本理財轉移出來的資金。什么是結構性存款呢？結構性存款簡單的來理解就是我們原來普通的存款嵌套部分金融衍生品，在一定保本的程度下，獲得較高的預期收益，舉個例子：老張退休多年，由于個人的因素，對于有風險的產品較為排斥，老張追求不高，要求的就是在保本的基礎上，可以獲得較高于銀行定期存款的收益率。

在以往，老張主要購買保本理財，自從2018年資管新規(guī)落地后，銀行取消了保本理財產品，老張一下子無所適從，此時銀行的理財經理小李就為老張推薦了保本型的結構性存款，老張目前擁有100萬元本金，小李給老張推薦的這款保本型結構性存款，對于用戶的資金是這么安排的，將老張的100萬元劃分為兩部分，其中97.8萬元存入普通的一年期定期存款（存款利率為2.25%），那么這97.8萬元的本金一年后到期本息合計：97.8*（1 2.25%）=100萬元，剛好保本。

剩余的2.2萬元銀行拿去投資高風險的金融衍生品，一旦獲利，即有可能就是四五萬回本，這時候老張這100萬元的本金，一年后就可以拿回差不多105萬元，年收益率5%，遠遠高于定期存款利率，當然金融衍生品也有可能虧損，如果出現(xiàn)虧損，老張最后有可能只拿到97.8萬元的本息保本。不過對于個人而言，投資金融衍生品風險較大，因為我們專業(yè)有限，且資金量較少，沒有對沖，所以風險較高，

但對于銀行而言，這部分情況都不存在，所以在銀行，大部分保本型結構性存款都是可以實現(xiàn)預期收益的，這也是銀行推出替代保本理財的原因。結構性存款優(yōu)勢與不足結構性存款的優(yōu)勢就是高收益，而且期限不長，跟原來的保本理財一樣，從1個月到1年期的都有，而且較理財，結構性存款還有一個優(yōu)勢，起購點低，很多銀行目前都推出了1萬元的結構性存款；同理結構性存款也存在著不足之處，就是未到期無法提前贖回，資金的流動性較差，

2、結構性存款到底是怎么回事，為什么可以高收益和低風險兼得？

結構性存款可以高收益和低風險兼得？別開玩笑了，哪里有這么好事情，看問題要看本質！高收益低風險的存款類產品只有智能存款，智能存款、智能存款，多強調兩遍。結構性存款的本質是什么？不全是存款，拿一部分本金和利息去博高收益，干成了，結構性存款利息要比普通存款利息高一些，甚至翻倍；那要是干不成呢？本金也是有可能出現(xiàn)虧損的，只是虧損比例較小而已，風險在可控范圍內，

具體要看結構性存款掛鉤哪些高收益產品和事先約定好的規(guī)則，比如掛鉤滬深300指數，覺得靠譜，可以試一試，看不懂的情況下再參與就跟賭博沒什么兩樣了。智能存款的本質是什么呢？本質仍是存款，買入一筆智能存款就對應一筆長期定存，長期定存的利率自然要高出短期很多，當提前支取的時候，就通轉讓實現(xiàn)，這種邏輯在P2P行業(yè)太常見了，要不說創(chuàng)新出自民間呢。