由于互聯(lián)網會加快恐慌性情緒的傳播，當風險爆發(fā)后互聯(lián)網金融企業(yè)所面臨的損失比傳統(tǒng)金融企業(yè)更為嚴重。他們的風控，其實就是做一個打分卡，從我的知識角度來講的話，金融風控起碼有兩個大的方面能講講，一是銀行放貸款時考慮的風控，二是投資和流通領域的金融風控。

1、金融風控怎么做？我們想做個金融風控分析，不知道從哪下手？

本人在金融行業(yè)從業(yè)十幾年，在國外投資銀行工作過，在國內的金融機構也合作過，對于這個問題呢，我可以談談我的體會。首先說金融風控這個范疇太大了，你講的是哪方面呢？從我的知識角度來講的話，金融風控起碼有兩個大的方面能講講，一是銀行放貸款時考慮的風控，二是投資和流通領域的金融風控，銀行貸款的風控呢，主要是指把銀行的錢要放給能還的了錢的人身上，要避免產生逾期，甚至徹底壞賬的這種可能性。

為了識別這種潛在的風險呢，有很多的手段，比如要求出具你的確切的借款人信息，還有固定資產如房子啊，還有個人的收入，還有這個借款人以往的信用歷史等等，用這些數(shù)據(jù)呢來可以借卡人打一個分，如果分數(shù)高的呢，就允許他借款，分數(shù)低的呢，就拒絕他，這就是一個基本的風控結構。當然，向銀行借款的大頭是企業(yè)，那么衡量企業(yè)到底能不能借錢呢？那么主要是看著這個企業(yè)的過往的流水，固定資產，歷史的訂單，歷史的借款的情況，

最后呢，也會形成一個這個大致的一個得分體系來決定要不要給企業(yè)來借款。說白了，銀行是否給個人或者企業(yè)借款呢？他們的風控，其實就是做一個打分卡，為了構造這個打分卡，里面所有的項目，有的可能有幾百項之多，這個都是需要從小的分數(shù)和因子一項項算出來然后累積起來的，這個呢就是銀行里的風控。當然了，銀行風控還包括了很多種類的，比如說還有流動性風險管理等等，都屬于風控，

那么再說一說投融資領域還有流通體系的金融的風險。前幾年，中燃油新加坡公司破產，總經理都坐牢了，這是為什么？因為他們本來要買一個套期保值的產品呢，是為了保證油價上漲不會對公司存有的燃油價值產生損失，但是他們把本來應該目標是保值的，但是心眼兒靈活，想著如果多買點燃油的空單，這樣子呢就能賺錢了。結果呢，油價的大幅上漲，直接把他們的這個套期保值的期貨單給打爆了，

中燃油一下子損失幾億美元。這個例子就是一個本來想使用金融工具來規(guī)避市場風險，結果呢？自己是因為不合法的操作，反而擴大了風險，這里風險也是金融風險，那么到了投資領域呢？那么目標就是說我們要把錢投到能夠賺錢的項目上，如果你投資的這個資產呢？是潛在比較大的可能性，要虧錢的那么好，這種也是金融風險。那么這種金融風險的要做的事情就跟我們銀行的這個金融風控的是兩碼事了，這個的風控，是要求你評估不同種類的資產，它們的預期的收益率以及實現(xiàn)這些收益率的標準差，然后要做很多數(shù)學模型去，估計多大的概率賺錢多大概率虧錢，然后呢？把資產配置組合成一起成為一個相對穩(wěn)健的，能夠獲利的這么一個產品包，

這也是一種風控的模式，當然了，如果最簡單來講，就是評估買這個資產有多大的風險，虧錢啊，這就是也是金融風控了?？偟膩碚f，金融風控呢，這是一個非常大的一個領域，那么很多公司呢，其實確實是找外面的，這個機構來合作，比如畢馬威kpmg跟他們合作，他們會幫你出風控的解決方案，有做銀行信貸的，有做投資領域的，這都是可以的，

2、互聯(lián)網金融產品，如何搭建風控系統(tǒng)？

互聯(lián)網金融產品主要分為第三方支付型產品、財富管理型產品和借貸型產品。由于不同的產品具有的風險類型不同，應結合不同互聯(lián)網金融產品的風險類型及其風險特征，制定出合理、有效的風險控制系統(tǒng)，互聯(lián)網金融產品所具有的風險主要有操作風險、市場風險、信用風險和流動性風險，操作風險主要針對第三方支付型產品。由于第三方支付產品的用戶較廣，涉及的金額較大，一般還與銀行卡進行綁定，若操作不當或者系統(tǒng)被攻擊導致用戶信息泄露和資金盜用，將會給用戶以及平臺的剩余造成損失。