08年給5歲的兒子購(gòu)買(mǎi)了平安萬(wàn)能險(xiǎn)“世紀(jì)贏家”。首先它是一個(gè)儲(chǔ)蓄 保障的綜合體，客戶可以選擇加大保障功能，降低儲(chǔ)蓄功能，也可以選擇加大儲(chǔ)蓄功能，降低保障功能，非常靈活，這也是被稱之為萬(wàn)能險(xiǎn)的原因之一，萬(wàn)能險(xiǎn)還有每次繳費(fèi)時(shí)扣除“初始費(fèi)用”150元，一年共計(jì)600元。
1、平安保險(xiǎn)的萬(wàn)能險(xiǎn)怎么樣？
2008年給5歲的兒子購(gòu)買(mǎi)了平安萬(wàn)能險(xiǎn)“世紀(jì)贏家”。一年繳費(fèi)12000元，終身繳費(fèi)，險(xiǎn)種保額為10萬(wàn)元，我選擇“季繳”。已經(jīng)繳費(fèi)13年，我一直堅(jiān)持按時(shí)繳費(fèi)，按時(shí)繳費(fèi)有獎(jiǎng)勵(lì)，每次60元，一年共計(jì)240元。萬(wàn)能險(xiǎn)還有每次繳費(fèi)時(shí)扣除“初始費(fèi)用”150元，一年共計(jì)600元，萬(wàn)能險(xiǎn)的利率呈下降趨勢(shì)。利息是根據(jù)保單價(jià)值（現(xiàn)金價(jià)值）來(lái)計(jì)算，
（我部分領(lǐng)取過(guò)幾次，所以保單價(jià)值不多）2020年4月1日為止，年利率4.5%；2020年5月1日起，年利率4.35%；2020年10月1日起，年利率4.20%。這些利息是每個(gè)月結(jié)賬后進(jìn)入到保單價(jià)值里，每個(gè)月還扣除兩項(xiàng)保障成本，一項(xiàng)是“世紀(jì)贏家”保障成本，還有一項(xiàng)是“贏家重疾”。這兩項(xiàng)每個(gè)月扣除的成本很少，大約14元，可以忽略不計(jì)，
2、買(mǎi)保險(xiǎn)，為什么很多人不建議買(mǎi)“萬(wàn)能險(xiǎn)”？
兩種可能，第一，不建議買(mǎi)的人，根據(jù)不懂萬(wàn)能險(xiǎn)；第二種可能，為了迎合客戶。萬(wàn)能險(xiǎn)真的很坑嗎？并不是，如果非說(shuō)它坑，可能就是名字翻譯的坑了一點(diǎn)，因?yàn)樗?dāng)然不可能是“萬(wàn)能”的。那它能做什么呢？首先它是一個(gè)儲(chǔ)蓄 保障的綜合體，客戶可以選擇加大保障功能，降低儲(chǔ)蓄功能，也可以選擇加大儲(chǔ)蓄功能，降低保障功能，非常靈活，這也是被稱之為萬(wàn)能險(xiǎn)的原因之一，
那大多數(shù)人說(shuō)它不好，是因?yàn)樗麄兿胗靡粋€(gè)功能的錢(qián)，辦兩個(gè)功能的事。比如早些年一般萬(wàn)能險(xiǎn)的成交金額都在6000，那現(xiàn)在我們知道，一般把保障型的保險(xiǎn)做足，也差不多在這個(gè)價(jià)位或者再略高一點(diǎn)，說(shuō)明什么？說(shuō)明6000塊的保費(fèi)支出，其實(shí)只能解決保障的這個(gè)功能，而解決不了儲(chǔ)蓄的功能。但中國(guó)人又喜歡儲(chǔ)蓄，不喜歡保障，所以就會(huì)把這6000元所換來(lái)的功能，分?jǐn)偨o儲(chǔ)蓄一部分甚至是很大一部分，這樣保障自然就顯得不足了，
而儲(chǔ)蓄呢？理財(cái)賬戶的增值是需要時(shí)間積累的，不可能說(shuō)我今年買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，明年我就暴發(fā)戶了，萬(wàn)能險(xiǎn)的理財(cái)賬戶，其實(shí)大部分都是在5%左右的年復(fù)利，跟投資相比肯定是比不了了，但跟其他一些儲(chǔ)蓄形式比還是有競(jìng)爭(zhēng)力的，只不過(guò)短期內(nèi)感覺(jué)不出來(lái)，于是就讓人覺(jué)得，錢(qián)沒(méi)少花，但保障也不足，收益也不足，于是就定義為“坑”。其實(shí)如果在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，能夠清楚這種產(chǎn)品形態(tài)的特點(diǎn)和性質(zhì)，并做好規(guī)劃，它并沒(méi)有那么坑，
年輕時(shí)我們可以更傾向于保障，但得注意，加大保障功能的同時(shí)，就不要去計(jì)較理財(cái)?shù)男Ч?，等年老的時(shí)候，責(zé)任減輕了，就可以放棄一部分的保障，從而切換為理財(cái)模式去供給自己的養(yǎng)老。這是任何一款普通重疾險(xiǎn)都提供不了的便利，至于說(shuō)，收益也低、保障也不足，所以很坑，我想說(shuō)，怎么不看看你出了多少的保費(fèi)呢。大部分萬(wàn)能險(xiǎn)起不到萬(wàn)能險(xiǎn)該有的作用，都是因?yàn)楸ＹM(fèi)投入太少，
啟動(dòng)不了它應(yīng)有的功能。當(dāng)然這也不能怪客戶，第一，可能客戶確實(shí)沒(méi)有那么大的購(gòu)買(mǎi)力，第二，客戶自己不懂就罷了，問(wèn)題是遇到給他推銷萬(wàn)能險(xiǎn)的人也不懂，所以稀里糊涂的買(mǎi)了個(gè)四不像的東西，這些都是銷售端的問(wèn)題，但至于說(shuō)險(xiǎn)種，我認(rèn)為是沒(méi)那么坑的，當(dāng)然也不是說(shuō)它就比別的形態(tài)好，沒(méi)有簡(jiǎn)單的好與不好，都是得看客戶的具體需求，和風(fēng)險(xiǎn)偏好。
