保險公司售賣的分紅型保險靠譜嗎。分紅型保險，顧名思義，是一種屬于理財類并具有分紅功能的保險產(chǎn)品，我國分紅型保險的定價利率普遍在2.5%-3%之間，而傳統(tǒng)型保險在3.5%左右，這就導(dǎo)致了保費(fèi)上的差異，▍保額分紅的作用雞肋分紅有兩類領(lǐng)取方式，現(xiàn)金分紅就是直接領(lǐng)錢，此外還有一種是保額分紅。

1、分紅型的養(yǎng)老保險怎么樣？

感謝邀請，感謝樓主的提問。樓主您好，您所說的這種分紅型養(yǎng)老保險是屬于社保之外的一種養(yǎng)老保險，它是一種商業(yè)性的養(yǎng)老保險，所以說想要購買這個商業(yè)型養(yǎng)老保險，必須在擁有社保的基礎(chǔ)上去選擇購買，這是沒有問題的，因?yàn)橐欢ㄒ炎约旱纳绫．?dāng)成主要保險去使用，然后在這個基礎(chǔ)上去購買商業(yè)性的，補(bǔ)充養(yǎng)老保險是沒有問題的，

但是如果把商業(yè)性的養(yǎng)老保險當(dāng)成主要保險去使用，實(shí)際上它的保障效率各個方面都不如我們的社保更為合算，因?yàn)樯绫Ｎ覀兌贾烂恳荒甓际强梢哉５纳险{(diào)這個養(yǎng)老金的基本待遇，但是如果你購買的是商業(yè)性的養(yǎng)老保險，他這個領(lǐng)取的數(shù)額實(shí)際上是固定不變的，因?yàn)槟悻F(xiàn)在購買可能給你承諾30年后或者是20年后每個月可以領(lǐng)取1000塊錢，但是等到20年后或者30年后，它這個1000元的購買力實(shí)際上并不是像今天這樣強(qiáng)的購買力，所以說它是有一定的貶值性的。

2、分紅型保險到底是不是個坑？

首先說觀點(diǎn)：絕大部分分紅險不值得買，▍什么是“分紅險”？首先，分紅險不是一個具體的險種，而是具體險種的型號之一。比如一個兩全險產(chǎn)品，它的型號可以是分紅型，也可以是萬能型、投連型，這就好比買一輛車，也會有“乞丐版”、普通版和豪華版之分，分紅險的具體險種，一般是壽險、年金險或是兩全險這三種。那么分紅險的“分紅”是什么意思呢？就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，會將上一會計年度該類保險的可分配盈余，按一定的比例（一般是70%）、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶，

說白了就是保險公司會在提供保障的同時，每年會根據(jù)公司實(shí)際的經(jīng)營情況向客戶分配紅利?！胺旨t”聽起來簡單，其實(shí)里面藏著許多消費(fèi)者不知道的認(rèn)知誤區(qū)，接下來就為大家逐一詳細(xì)解析，▍保險公司賺得多，我的分紅就多？要重點(diǎn)注意，分紅收益的來源，是保險公司當(dāng)年該類分紅險業(yè)務(wù)的實(shí)際“可分配盈余”，而不是保險公司的所有經(jīng)營利潤，不能理解為買了分紅險就跟成了保險公司的股東一樣，能享受到保險公司所有業(yè)務(wù)的經(jīng)營紅利。

那這個“可分配盈余”又是什么呢？要知道，保險公司設(shè)計一個保險產(chǎn)品時，主要得考慮三個因素：死亡率、費(fèi)用率、利息率，死亡率關(guān)系到要賠出去多少錢；費(fèi)用率指的是公司的運(yùn)營成本；利息率指的是收到的保費(fèi)拿去投資能有多少收益。這三個“率”說白了就是這款保險的成本，所以保險公司會假設(shè)一個數(shù)值，根據(jù)這個數(shù)值來給保險定價，

保險賣出去之后，如果實(shí)際成本沒預(yù)想的那么高，那這中間就產(chǎn)生了一個差額，這個差額就是所謂的“盈余”。比如：A、死亡人數(shù)比預(yù)期少，保險公司就賠得少了，產(chǎn)生了一部分盈余，這就是死差益；B、保險公司拿保費(fèi)投資賺到的錢比預(yù)期的多，產(chǎn)生一部分盈余，這就是利差益；C、保險公司的實(shí)際運(yùn)營費(fèi)用較預(yù)期的低，花的錢少了，產(chǎn)生一部分盈余，這就是費(fèi)差益，

所以，分紅險的“可分配盈余”，就來源于保險公司假設(shè)的死亡率、利息率和費(fèi)用率與實(shí)際與實(shí)際情況之間的差額?？傊@個盈余只局限于分紅險業(yè)務(wù)，跟保險公司的利潤是兩個概念，不能認(rèn)為保險公司盈利多，保單分紅就多，▍演示收益≠保證收益既然分紅收益來自實(shí)際盈余，那如果這一年沒有實(shí)際盈余會怎么樣？當(dāng)然是一分錢紅利也沒有了。

很多人都不知道，所有分紅險的條款，都會寫明“保單紅利是不保證的”這句話，分紅險產(chǎn)品通常都會有分紅演示，分為低、中、高三檔，用來向你說明未來可能獲得的分紅有多少。其實(shí)，在利益演示表中，保險公司也會標(biāo)注說明分紅的不確定性，這三檔演示都僅僅是假設(shè)，不代表實(shí)際情況，也就是說，分紅險每年的分紅是完全不確定的，沒有保底收益，分紅有可能為零。