問如果有30萬，怎樣理財才能實現(xiàn)財富最大程度增值。問如果有閑錢，是買二套房劃算還是買理財劃算，問如果有20萬，房貸未還清，公積金沒有用，那么公積金轉(zhuǎn)商貸劃算還是留著賣二套房劃算，需要日常隨取隨用的零錢可存入活期理財中，例如我行金債活期理財，日日申購，實時贖回，方便快捷。

1、現(xiàn)在手里有400萬，應(yīng)該怎么錢生錢，給個建議？

現(xiàn)金投資前，需要清楚你自身得風(fēng)險偏好：1.比較激進(jìn)是期貨股票，期中期貨是帶杠桿的，6-15倍杠桿，風(fēng)險極大，非常刺激，天堂和地獄可以讓你分分鐘都體驗到，炒股不用說了，大多股民其實都是被割的韭菜，不解釋；2.相對穩(wěn)健點(diǎn)的，就是買p2p，基金和銀行理財，其中p2p正在風(fēng)口浪尖，暴雷很多，慎重，銀行的理財收益率大于6%都有風(fēng)險，基金公司產(chǎn)品需要精心研究才可下手；3.保守的，就辦理銀行存款，最適合的是大額存單，存期三年居多，月月付息的，也到期付息的，根據(jù)自己需要選擇，大額存單三年期利率4%左右，小的商業(yè)銀行可以到5%，也就是你一年利息收入可在16-20萬之間，基本家庭生活足夠了，本金絕對安全，但選擇銀行還是盡快選擇大的股份制銀行或國有銀行相對可靠，不要為幾個點(diǎn)利息冒風(fēng)險，小銀行問題太多，當(dāng)大環(huán)境發(fā)生變化時，小銀行扛不??！4.房產(chǎn)投資，今年開始房價難再上漲，樓市已被冰凍，國家求穩(wěn)，為什么要穩(wěn)，我在以前的文章有專門講，房價不漲，租售比收益只有銀行利息收益的一半，不值，別聽有些人拿未來通貨膨脹說事，真要是大通脹來了，第一漲價的是糧食，房價不暴跌就不錯了，為什么？國人不缺住房，但是會瘋狂囤積糧食，糧食是要用錢買的不是拿房子換的，另外，大通脹下，利率暴漲，很多人會斷供賣房！房屋拋售成風(fēng)，結(jié)果還賣不出去，別羨慕那些炒房的！所以，輕資產(chǎn)無負(fù)債，用好自己的本金，可基本衣食無憂！大環(huán)境即使變化，你也會比更多人從容！。

2、有400萬閑置資金，是做銀行理財好，還是投資商鋪好呢？

作為一個財經(jīng)工作者，我覺得做出這個決定，關(guān)鍵要看哪一種投資既有較高的投資回報、風(fēng)險相對又小，還要看自己對投資風(fēng)險的承認(rèn)能力與資金周轉(zhuǎn)能力，投資銀行理財產(chǎn)品，400萬資金，目前普遍投資年回報率在百分之五至百分之五之間，一年的收入可達(dá)18萬元至20萬元的投資收益，雖然說投資回報不是很高，而且現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品打破了剛兌，但相對投資商鋪來說，風(fēng)險還是比較小，而且流動性比較好。

而如果400萬元購買商鋪，這要看是在哪座城市、哪個地段，在一二線城市可能400萬元購買不了多大的商鋪，就按每平米10萬元計算，充其量也就40平米，應(yīng)該一年租金20萬元不成問題，而且商鋪也具有一定的保值增值作用，從這一點(diǎn)看，似乎比購買銀行理財產(chǎn)品的投資收益要高，而且也比較持續(xù)，還可保值增值，但是如果購買得不好，商鋪租不出去或租金低，則有可能比不上銀行理財產(chǎn)品，而且如果收益低的情況下，出手也出相對較難，如果缺乏流動性的家庭不適合購買商鋪。

3、有接近400萬的閑錢投資哪家銀行收益更多些？

400萬元對于很多人來說都是一個天文數(shù)字了，不過都存在銀行確實有些可惜，但是你既然有要求，我就只推薦銀行存款產(chǎn)品，下面具體看看，第一，國有六大行。工、農(nóng)、中、建、交通及郵儲銀行，這類銀行可以認(rèn)為是親生的兒子，實力強(qiáng)大，不愁存款的問題。所以這些銀行給出的利率一般不高，一般存款大致都是基本利率水平，大額存單會進(jìn)行利率上浮，但是浮動力度較小。

我不建議選擇國有銀行存款，除了們給自己增加安慰，不會帶來任何經(jīng)濟(jì)利益，第二，股份制商業(yè)銀行。除了國有銀行，其他銀行想要在市場中生存最重要的就是需要有特點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行就是打著服務(wù)于收益好的特點(diǎn)，400萬元存銀行，選擇大額存單產(chǎn)品，收益率會在4%以上的水平，部分銀行可以商量一下利率，但是一般不會超過4.5%的水平。