不僅僅現(xiàn)在銀行利率下調(diào)，在未來(lái)利率持續(xù)下行也是一個(gè)超大概率的事件。近十年，銀行的利率持續(xù)下調(diào)，銀行活期理財(cái)利率，拿余額寶舉例，已經(jīng)下調(diào)到了2%以下，而且自從銀保監(jiān)會(huì)打破銀行理財(cái)?shù)膭傂詢陡?，取消保本保息，銀行理財(cái)?shù)睦蕰?huì)更傾向下調(diào)，因?yàn)殂y行沒(méi)有了資金池的保護(hù)，完全按照市場(chǎng)來(lái)調(diào)節(jié)利率，而我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)持續(xù)的高速增長(zhǎng)，也逐漸會(huì)進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)階段，而疫情的影響造成市場(chǎng)資金短缺，存款準(zhǔn)備金率、利率會(huì)持續(xù)下調(diào)，釋放流動(dòng)性，來(lái)讓市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

1、現(xiàn)在銀行利率下調(diào)，需要怎么樣操作？

不僅僅現(xiàn)在銀行利率下調(diào)，在未來(lái)利率持續(xù)下行也是一個(gè)超大概率的事件。預(yù)判利率下調(diào)的原因如下:1，歷史趨勢(shì)，近十年，銀行的利率持續(xù)下調(diào)，銀行活期理財(cái)利率，拿余額寶舉例，已經(jīng)下調(diào)到了2%以下，而且自從銀保監(jiān)會(huì)打破銀行理財(cái)?shù)膭傂詢陡?，取消保本保息，銀行理財(cái)?shù)睦蕰?huì)更傾向下調(diào)，因?yàn)殂y行沒(méi)有了資金池的保護(hù)，完全按照市場(chǎng)來(lái)調(diào)節(jié)利率，而我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)持續(xù)的高速增長(zhǎng)，也逐漸會(huì)進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)階段，而疫情的影響造成市場(chǎng)資金短缺，存款準(zhǔn)備金率、利率會(huì)持續(xù)下調(diào)，釋放流動(dòng)性，來(lái)讓市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

2，國(guó)際環(huán)境，美國(guó)宣布銀行存款利率為0，并且啟動(dòng)無(wú)限QE,持續(xù)印制美元，向世界輸出通貨膨脹。我國(guó)作為對(duì)沖，也勢(shì)必會(huì)繼續(xù)降低利率，加速基建，尤其是5G的投資，釋放貨幣，來(lái)抵消世界通脹帶來(lái)的影響，3，國(guó)內(nèi)環(huán)境。疫情之下，餐飲旅游等服務(wù)業(yè)遭受很大打擊，降低利率，刺激經(jīng)濟(jì)也許是唯一的選擇。如今，我們的生產(chǎn)待恢復(fù)，出口幾乎停滯，只有降低利率，大家去消費(fèi)，促進(jìn)內(nèi)需，才能更好的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，

所以，未來(lái)利率持續(xù)下行，我們應(yīng)該怎么做？1，等待時(shí)機(jī)去投資。利率下行，雖然存款利率低了，但是貸款利率也低了，目前疫情還沒(méi)完全過(guò)去，等疫情結(jié)束了，看準(zhǔn)項(xiàng)目去投，應(yīng)該會(huì)有一個(gè)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。2，現(xiàn)金為王，烏云遮住天空的時(shí)候，握緊手頭的現(xiàn)金，雖然會(huì)遭遇貶值，但是手頭有錢(qián)，心里不慌。我們可以選擇銀行活期理財(cái)，甚至中短期理財(cái)，不要去觸碰股市、原油、期貨、黃金等，

2、銀行大額存款利率下調(diào)，還有什么比較穩(wěn)健的理財(cái)方式呢？

隨著新的存款利率報(bào)價(jià)方式落地，很多人發(fā)現(xiàn)不僅大額存款利率也應(yīng)聲而下，而且其他存款產(chǎn)品利率也有所下調(diào)，那么以后我們還有比較穩(wěn)健的理財(cái)方式嗎？當(dāng)然有。首先不同銀行存款利率是實(shí)行差異化管理的，所以我們?nèi)匀弧坝袡C(jī)可乘”，跌幅不同，有高也有低，但銀行越小利率相對(duì)偏高，所以我們可以仍然可以優(yōu)中選優(yōu)，而不是徹底放棄存款。

根據(jù)這次調(diào)整規(guī)定，四大國(guó)有銀行大額存單加點(diǎn)上限為60bp，而其他銀行加點(diǎn)上限為80bp，那么以3年期基準(zhǔn)利率2.75%為例，四大國(guó)有銀行3年期大額存單利率最高就是3.35%，而其他中小銀行最高則可以達(dá)到3.55%，同樣道理，定期存款利率國(guó)有銀行最高加點(diǎn)50bp，但其他銀行最高加點(diǎn)卻是75bp，所以3年期定存四大國(guó)有銀行最高為3.25%，其他銀行最高則可以達(dá)到3.5%。

同時(shí)，這次規(guī)定的是最高加點(diǎn)上限，并不是所有銀行的掛牌利率都會(huì)執(zhí)行最高上限，而是還要根據(jù)自身存款壓力以及需求程度來(lái)確定最終價(jià)格，但實(shí)踐證明中小銀行的壓力明顯高于大型銀行，因此喜歡存款的朋友應(yīng)該多關(guān)心中小銀行存款利率走勢(shì)，特別是部分尚未成為利率定價(jià)自律機(jī)制成員的小微銀行，不僅利率較高，而且還有送禮品積分等福利，非常實(shí)惠，

其次，與存款產(chǎn)品安全性相似的還有儲(chǔ)蓄國(guó)債產(chǎn)品。近年來(lái)，國(guó)家每年的3-11月都會(huì)安排發(fā)行，每期額度在300億左右，其中3年期利率3.8%，5年期利率3.97%，保本保息，而且只要持有6個(gè)月以上，哪怕提前支取也靠檔計(jì)息，電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債還是按年付息，這些優(yōu)點(diǎn)也很有吸引力，尤其是數(shù)量龐大的中老年朋友，勤勞一身攢下一定結(jié)余，但又往往達(dá)不到大額存單起存20萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)，資金又長(zhǎng)期閑置不用，因此選擇儲(chǔ)蓄國(guó)債就非常適合，

總之，隨著此次利率的下調(diào)，我們的理財(cái)觀念一定要因勢(shì)而變，默守陳規(guī)，盲目追求高利息顯然已經(jīng)不現(xiàn)實(shí)，或者因?yàn)榇婵罾室徊▌?dòng)，或受人鼓動(dòng)就想尋找其他高收益理財(cái)方式。在局勢(shì)未明朗之前，還是應(yīng)該以穩(wěn)字當(dāng)頭，以安全第一，謹(jǐn)防被割韭菜，存款利率雖然不太高，但我們睡的安穩(wěn)，吃的香，其他理財(cái)方式雖然可能獲得比較高的收益，但你需要較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及一顆強(qiáng)大的心臟，各取所需吧。