投資是金錢游戲，進(jìn)行投資之前要重點(diǎn)評(píng)估三方面。我這里要糾正你的一個(gè)誤區(qū)——世界上沒有什么投資能保證每年賺20%以上，投資什么都有機(jī)會(huì)賺錢，關(guān)鍵是看您自己的目標(biāo)是什么，選擇合適自己的工具才是最重要的，如果手上有30萬(wàn)閑錢最好的投資，個(gè)人覺得首先是投資自己的大腦。

1、我有十二萬(wàn)，怎么投資，投資什么賺錢？

投資什么都有機(jī)會(huì)賺錢，關(guān)鍵是看您自己的目標(biāo)是什么，選擇合適自己的工具才是最重要的。投資是金錢游戲，進(jìn)行投資之前要重點(diǎn)評(píng)估三方面：1.風(fēng)險(xiǎn)2.收益3.時(shí)間1.風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)談?wù)摰木褪悄谋窘鹪谑袌?chǎng)中的耐震度，一般來說有較高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品會(huì)有較高的預(yù)期收益，但是這個(gè)不是絕對(duì)的，您需要先評(píng)估自己的本金能夠承受的最大損失有多少，損失多少是您不會(huì)吃不下睡不著，不會(huì)影響到日常生活，您必須基于這樣的條件去篩選風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)相對(duì)適合您的金融產(chǎn)品，否則預(yù)期的高收益沒有拿到但是承擔(dān)了超過自己可以接受的風(fēng)險(xiǎn)，那么就會(huì)得不償失，操作過程中會(huì)影響到自己的心情，

例如這個(gè)市場(chǎng)可能會(huì)下跌20%，但是10萬(wàn)元本金的耐震度可能只有10%，就會(huì)緊張的影響心情，但是100萬(wàn)元本金的耐震度可以達(dá)到20%，可以較輕松的面對(duì)市場(chǎng)。2.收益：很多人喜歡追求高收益，但是投資的時(shí)候并不是收益越高越好，前面提到收益越高相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越大，但是投資過程中盡量以收益穩(wěn)定為主，收益如果大漲大跌并不能有效地積累財(cái)富，效果相對(duì)比較差，但是每年能夠穩(wěn)定地提供自己滿意的收益才是投資人應(yīng)該要追求的，當(dāng)然在投資的初期本金比較小的時(shí)候可能會(huì)更想要追求高收益，那么對(duì)于產(chǎn)品和操作技巧就需要花較多的時(shí)間去學(xué)習(xí)跟準(zhǔn)備，盡可能提高自己每承擔(dān)一分風(fēng)險(xiǎn)的單位收益，畢竟賺錢不容易，既然承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)那么就要提高勝率才有意義，

等到有足夠本金的時(shí)候，就改以穩(wěn)定的收益為主，不需要承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候甚至?xí)枰高^不同的產(chǎn)品組合來達(dá)到目標(biāo)，而不是只依靠單一工具。3.時(shí)間：時(shí)間是美貌的敵人卻是投資最好的朋友，越早開始投資越有利，透過時(shí)間的復(fù)利，初期只要用較少的本金就可以達(dá)到所預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)，越晚開始所需要的本金就會(huì)越多，因?yàn)榭梢赃\(yùn)用在投資的時(shí)間較短，這樣在投資上反而會(huì)造成較大的壓力，

以基金定投為例，假設(shè)未來的目標(biāo)是在60歲退休積累500萬(wàn)元的財(cái)富，以10%的年畫收益率試算，如果從35歲開始投資，可以投資的時(shí)間為25年，每月投入的金額為1081元，投入總金額僅為32萬(wàn)元左右，但是晚了5年才開始投資，那么可以投資的時(shí)間為20年，每月投入的金額為2526元，投入總金額為60萬(wàn)元左右，相比之下可以看出時(shí)間越早越有利。

最后回到要投資什么的問題上，其實(shí)您的金額不大，花太多時(shí)間去研究股票也未必能夠達(dá)到您想要的目標(biāo)，所以可以選擇基金這樣的工具來做投資，您可以選擇每月或每周定投，以小金額來做參與，例如您的12萬(wàn)元是每月定投的話，就分成24份每月投資5000元，若是您喜歡一次性投入的話，那么可以每年年初采用股債平衡的方式（股基50% 債基50%），將資金一半放在股基一半放在債基，等到隔年年初的時(shí)候再進(jìn)行一次調(diào)整，長(zhǎng)期來說可以獲得比較穩(wěn)定的收益，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也可以有效控制。

以去年的操作來看，把資金各放50%在股基和債基上，到去年底12月31日為止，股基創(chuàng)造了70%的收益，債基創(chuàng)造了7.73%的收益，綜合收益為39.33%，那么今年遇到新冠肺炎疫情的影響，股市表現(xiàn)并不好，同樣采取股債平衡的投資策略，到四月底的投資收益可以看到股基創(chuàng)造了9.7%的收益，債基創(chuàng)造了3.19%的收益，綜合收益為6.45%。

2、不能炒房了，以后投資什么賺錢？

其實(shí)，核心城市的核心地段的房子還是值的投資的，下面談?wù)劤朔孔又獾睦碡?cái)方式，1.銀行理財(cái)根據(jù)wind數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行理財(cái)最高年化收益率應(yīng)該在4.7%-4.9%之間，民營(yíng)銀行五年期年化收益最高在5.7%左右。國(guó)有四大行的大額存款年化收益產(chǎn)品在4.0%-4.5%左右，城商行的收益相對(duì)比較高，大概應(yīng)該在4.2%-4.7%之間。