中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與競爭趨勢中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景。經(jīng)營主體多元化隨著我國保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入機(jī)制的不斷完善，新的市場主體層出不窮，中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)管理辦法》的通知市場準(zhǔn)入20號[2013]保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)保險(xiǎn)市場體系建設(shè)，規(guī)范保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)-0，根。

保險(xiǎn)不是壟斷行業(yè)，但是發(fā)展很快。2003年下半年以來，中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安集團(tuán)股份有限公司先后在境外上市。國際投資者的監(jiān)管逐漸轉(zhuǎn)化為上市公司的自覺行動，三大保險(xiǎn)集團(tuán)的業(yè)務(wù)量占中國保險(xiǎn)市場的60%以上。改革的活力正在生成，成為推動中國保險(xiǎn)業(yè)健康快速發(fā)展的強(qiáng)大動力。

財(cái)險(xiǎn)市場品種大幅下降。前幾個(gè)比較大的公司保費(fèi)占比比較大，從2003年開始明顯下降，也就是市場競爭比較充分。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用和投資結(jié)構(gòu)有所改善。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司的投資結(jié)構(gòu)中，過去銀行存款占比比較大，2003年銀行存款占比有所下降。銀行刺激債券和可轉(zhuǎn)換公司債券成為保險(xiǎn)業(yè)新的投資亮點(diǎn)。二是促進(jìn)發(fā)展的政策措施取得新突破。

第一章總則第一條為規(guī)范保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司集約化、精細(xì)化經(jīng)營，根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》、《保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本條例。第二條本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險(xiǎn)公司。

中國保監(jiān)會依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章分類方法第四條根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和延伸業(yè)務(wù)兩個(gè)層次。第五條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的基本業(yè)務(wù)包括以下五項(xiàng): (一)機(jī)動車保險(xiǎn)，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)；(2)企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)(特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)除外)；(3)責(zé)任保險(xiǎn)；(4)船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)；(5)短期健康/意外保險(xiǎn)。

隨著我國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的領(lǐng)域越來越廣。承擔(dān)的社會責(zé)任越來越重:從四川汶川地震到北京奧運(yùn)會，從強(qiáng)制保險(xiǎn)制度實(shí)施到房地產(chǎn)投資解禁，從應(yīng)對國際金融危機(jī)到參與醫(yī)療糾紛調(diào)解，從養(yǎng)老社區(qū)投資到新農(nóng)合建設(shè)， 從擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面到開展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)努力提高科學(xué)發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會大局的能力，在探索中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路和保障民生方面取得顯著成績。

2010年以來，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展保持良好勢頭，經(jīng)營理念和發(fā)展方式也發(fā)生了積極變化?？傮w上呈現(xiàn)出“快而穩(wěn)、穩(wěn)而好”的特點(diǎn)，經(jīng)營效益不斷提升，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長。2010年9月，全國保費(fèi)收入11299.1億元，同比增長31.7%。截至9月底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到48091.3億元，比2005年增長2.1倍。中國保險(xiǎn)市場具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。

中華人民共和國保險(xiǎn)法第六十七條:“設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。”第七十四條:“保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。”中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)管理辦法》的通知市場準(zhǔn)入保監(jiān)發(fā)〔2013〕20號保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)保險(xiǎn)市場體系建設(shè)，規(guī)范保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入，

第三條本辦法所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的省級分公司、支公司、中心支公司、子公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。第四條保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則: (一)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局；(2)審慎決策，嚴(yán)格管理；(3)程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；(四)保障運(yùn)行，加強(qiáng)服務(wù)。第五條保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第一章總則第一條為規(guī)范保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司集約化、精細(xì)化經(jīng)營，根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》、《保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本條例。第二條本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險(xiǎn)公司。

中國保監(jiān)會依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章分類方法第四條根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和延伸業(yè)務(wù)兩個(gè)層次。第五條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的基本業(yè)務(wù)包括以下五項(xiàng): (一)機(jī)動車保險(xiǎn)，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)；(2)企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)(特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)除外)；(3)責(zé)任保險(xiǎn)；(4)船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)；(5)短期健康/意外保險(xiǎn)。

中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景1。經(jīng)營主體多元化隨著我國保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入機(jī)制的不斷完善，新的市場主體層出不窮。不僅新的保險(xiǎn)公司不斷進(jìn)入市場，而且保險(xiǎn)公司的專業(yè)管理和組織創(chuàng)新也取得了新的突破。同時(shí)增加了多家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，促進(jìn)市場競爭。從趨勢上看，各類市場經(jīng)營者的數(shù)量將進(jìn)一步增加。2.運(yùn)行機(jī)制市場化保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、投保人等市場主體通過市場機(jī)制聯(lián)系和發(fā)揮作用。

這些都充分體現(xiàn)了競爭主體平等、競爭規(guī)則公平、競爭過程透明、競爭結(jié)構(gòu)有效、市場效率逐步提高。3.運(yùn)作模式是集約型的。保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變了經(jīng)營理念，樹立了科學(xué)發(fā)展觀。在經(jīng)營過程中，要以效益為中心，以科學(xué)管理為手段，加大科技、教育、信息投入，實(shí)現(xiàn)公司決策科學(xué)化，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會提供價(jià)格合理、品質(zhì)優(yōu)良的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

2005年，國內(nèi)保險(xiǎn)深度2.7%，保險(xiǎn)密度380元。2003年，全球平均保險(xiǎn)深度已達(dá)8.06%，平均保險(xiǎn)密度已達(dá)469.6美元。2006年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5641.4億元，保險(xiǎn)深度2.8%，保險(xiǎn)密度431.3元，比2005年提高2.2個(gè)百分點(diǎn)，為最近三年最好水平。1.中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀中國保險(xiǎn)市場仍處于初級發(fā)展階段，起步晚，基礎(chǔ)差，總體規(guī)模小，在國民經(jīng)濟(jì)中的比重低，功能和作用不足。

雖然我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，各領(lǐng)域發(fā)展面臨提速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛和前期刺激政策消化的“三期疊加”，但我國保險(xiǎn)業(yè)充分尊重市場規(guī)律，在發(fā)展中不斷改革創(chuàng)新。在去年超過10萬億元的基礎(chǔ)上，截至今年三季度末，行業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)11.6萬億元，較年初增長14%，取得了令人鼓舞的成績。同時(shí)，一方面，中國保險(xiǎn)業(yè)把握互聯(lián)網(wǎng)機(jī)遇，以業(yè)務(wù)創(chuàng)新加快供給側(cè)改革，推動傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不斷更新發(fā)展理念，創(chuàng)新發(fā)展模式，培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)；另一方面致力于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化，償二代實(shí)施穩(wěn)健，為全球保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的制定提供了新興市場經(jīng)驗(yàn)，為國際監(jiān)管規(guī)則的制定、改革和發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

基本保險(xiǎn)概念是國內(nèi)外保險(xiǎn)最大的區(qū)別。發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)理念更多的是要求產(chǎn)品的理財(cái)，比如產(chǎn)品匹配，根據(jù)客戶購買不同的產(chǎn)品，幫助客戶解決不同的問題，養(yǎng)老是養(yǎng)老，教育是教育，病是病。很明確客戶可以根據(jù)自己不同的生命周期補(bǔ)充不同的險(xiǎn)種，而我國保險(xiǎn)起步較晚，尤其是國內(nèi)保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，容易犯“大鍋飯”的錯(cuò)誤。比如一款產(chǎn)品既能管理疾病和意外，又能養(yǎng)老，造成保費(fèi)有限，功能多樣的假象，事實(shí)上，如果這類產(chǎn)品對客戶來說存在真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)問題，很難解決風(fēng)險(xiǎn)。雖然給人的感覺是功能很多，但沒有一個(gè)能實(shí)現(xiàn)利益最大化，畢竟保險(xiǎn)公司的每個(gè)功能都是收費(fèi)的。