「金融投資理財風(fēng)險」弄懂隱形金融騙局，別掉坑里。銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級標(biāo)準(zhǔn)是由商業(yè)銀行自己制定的，但是不是隨意制定，要在監(jiān)管政策規(guī)定的框架內(nèi)進(jìn)行，可以說風(fēng)險評級是“適度自由”，而且銀行對理財產(chǎn)品的評級也是根據(jù)監(jiān)管政策要求來進(jìn)行的，2012年頒布的《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》就是標(biāo)準(zhǔn)。

1、金融理財風(fēng)險怎么去辨別，有什么好的方法？

「金融投資理財風(fēng)險」弄懂隱形金融騙局，別掉坑里！說起投資，人人都有自己的一套理論，風(fēng)險與機(jī)遇并存，因為受市場局限，很多投資者或多或少上過一些騙，在市場不透明的情況下，不要說個人，很多機(jī)構(gòu)都是霧里看花，越看越花~有些投資利用信息不對稱性，繞過監(jiān)管機(jī)構(gòu)，已經(jīng)不能叫投資，是隱形詐騙FirstoneP2P騙局P2P作為一項新興產(chǎn)物，利用高收益為誘餌，虛構(gòu)項目信息，設(shè)立資金池，借新還舊，找權(quán)威人士站臺背書，空手套白狼。

例如錢寶網(wǎng)，e租寶、鑫利源、校園貸、月光寶盒等等，目前跑路及存在問題的P2P平臺多達(dá)4000多家，僅2016年一年出現(xiàn)問題的平臺就多達(dá)1731家，光e租寶來講，涉案金額高達(dá)500個億，其數(shù)量之多令人不寒而栗，經(jīng)過總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)P2P平臺主要通過三種方式來進(jìn)行非法集資：一是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊債的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求；二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過先歸集資金、再尋找借款對象的方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，并由平臺實際控制和支配；三是黑客入侵P2P平臺，利用網(wǎng)站漏洞詐騙斂財。

其中，第一種方式最為常見，涉案規(guī)模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列，Second不明來源交易所非法集資與P2P騙局不同的是，該類騙局更難以分別，因該類交易所非政府頒布交易所，一般都是掛羊頭賣狗肉，類似XX區(qū)交易所，但是經(jīng)上證查詢，此類交易所均無法查詢，工商信息也無法獲得，此類產(chǎn)品比之前P2P有明顯的優(yōu)勢在于它是有實物標(biāo)的，通過機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，無法了解標(biāo)的實在價值，欺騙性大，中國目前最大的”野雞交易所“就是是昆明泛亞有色金屬交易所。

昆明泛亞通過金屬現(xiàn)貨投資和貿(mào)易平臺，自買自賣，操控平臺價格，維持泛亞的價格比現(xiàn)貨市場價高25%—30%，每年上漲約20%，制造交易火爆的假象，然后借此包裝所謂“日金寶”等誘人的高收益產(chǎn)品，但實際上每年漲價20%只是為了讓它家的產(chǎn)品高于普通市面價格，并且跑贏通貨膨脹，因此也永遠(yuǎn)不會有真正的買方，并沒有帶來實際增量；投資者年化13.5%的日金寶理財收益，都是自己的本金或者新增投資者的本金。

當(dāng)新增資金放緩或者停止進(jìn)入時，整個體系就會崩盤，投資者基本血本無歸，泛亞模式就是利用新投資人的錢來向老投資者支付委托日金費和短期回報，制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。2015年12月，昆明泛亞兌付危機(jī)爆發(fā)，涉及28個省份的22萬人，非法集資金額總計超過430億元，上千名泛亞投資者聚集在證監(jiān)會門口集會抗議，

Third實體非法集資實體非法集資套路與前2種區(qū)別并不大，可以說是一個延伸，然而它與交易所非法集資產(chǎn)品區(qū)別在于它是有實體標(biāo)的物，但是此類標(biāo)的物都是包裝出來的，并不具有與投資相對等的實際資產(chǎn)金額，是標(biāo)準(zhǔn)的金玉其外敗絮其中，曾經(jīng)駭人聽聞的蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。Fourth外匯交易詐騙外匯市場也是頻發(fā)的詐騙區(qū)，因為它的歷史比股票，基金，期貨，黃金等市場都要短，然而它的發(fā)展勢頭迅猛，也成為了不法分子的目標(biāo)，我國的法律規(guī)定除銀行以外，任何渠道炒外匯都是不合法的，但是有些不法分子便利用這類規(guī)定，鉆了空子例如：不少國內(nèi)外匯交易平臺打著國外監(jiān)管的旗號行騙，常見的手法是通過做市商機(jī)制進(jìn)行后臺操控：在數(shù)據(jù)上造假，有的根本沒有參與外匯交易，但在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭；在交易時滑點，使下單的點位和最后成交的點位存有差距；甚至直接干擾交易，影響交易正常進(jìn)行。