要看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品首先要搞清楚自營理財(cái)和代銷理財(cái)。理財(cái)產(chǎn)品千千萬，收益忽高忽低、風(fēng)險(xiǎn)有大有小，從產(chǎn)品類別上看，通常情況下，大部分理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行自己的產(chǎn)品，而保險(xiǎn)、基金、信托、資管類屬于代銷產(chǎn)品，銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品。

1、如何看懂各種銀行理財(cái)產(chǎn)品？

銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品。對于投資小白來說，難免會出現(xiàn)選擇困難癥，那么如何進(jìn)行區(qū)分，怎么能找到自己需要的銀行理財(cái)呢？要看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品首先要搞清楚自營理財(cái)和代銷理財(cái)。自營理財(cái)是銀行自主研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)等級一般較低，但是缺乏靈活性，收益也不是很高，這是由銀行的審慎基因決定的，

主要包括結(jié)構(gòu)性存款、傳統(tǒng)的凈值型銀行理財(cái)?shù)?。代銷理財(cái)是銀行遴選理財(cái)市場上銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，雖沒有自主研發(fā)，但是代理銷售哪只理財(cái)也需要過會審批才能進(jìn)行，代銷的理財(cái)收益相對較高，購買方式也比較靈活。它是銀行自營理財(cái)?shù)挠行аa(bǔ)充，當(dāng)然了很多銀行在銷售理財(cái)時(shí)或在電子銀行渠道上進(jìn)行展示時(shí)都會很明顯的列出是自營理財(cái)還是代銷理財(cái)。

以前銀行理財(cái)剛出現(xiàn)時(shí)，銀行主要代銷證券公司、保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品收益比自營理財(cái)相對較高，但是老百姓并不信任，總覺得有風(fēng)險(xiǎn)，甚至有些人不管理財(cái)有沒有出現(xiàn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，都覺得自己買了代銷理財(cái)就一定會受損?，F(xiàn)在隨著老百姓理財(cái)知識的增多，理財(cái)觀念的改變，理財(cái)意識的提高，代銷理財(cái)已經(jīng)不再備受排斥，再加上銀行紛紛成立理財(cái)子公司，銀行往往代銷的都是理財(cái)子公司的產(chǎn)品，肉都爛在自己家的鍋里，相比理財(cái)型保險(xiǎn)這種產(chǎn)品更讓老百姓放心。

以招商銀行的現(xiàn)金類理財(cái)為例，自營理財(cái)日日盈，起購門檻1萬元，七日年化利率為2.73%，代銷理財(cái)開鑫寶A理財(cái)七日年化利率達(dá)到2.93%，起購門檻只有0.01元。這款產(chǎn)品的發(fā)行方是招銀理財(cái)，也就是招商銀行的理財(cái)子公司，在過去，你只要分清楚自營理財(cái)和代銷理財(cái)就可以，現(xiàn)在代銷理財(cái)也漸漸凸顯出他的優(yōu)勢，老百姓不能再簡單粗放地只看是否是自營產(chǎn)品了。

那如何去選擇適合自己的理財(cái)呢？可以通過查看產(chǎn)品說明書來進(jìn)行區(qū)分，無論是銀行自營理財(cái)還是代銷理財(cái)都有一個(gè)文件叫產(chǎn)品說明書，這是我們了解理財(cái)產(chǎn)品最直接、最關(guān)鍵的材料之一。產(chǎn)品說明書內(nèi)容很多，至少也有兩三千字，我們不用全部研究透，但至少要將其中的核心部分進(jìn)行了解，比如以下三個(gè)方面，產(chǎn)品發(fā)行方是誰？是銀行還是其它金融公司，這就體現(xiàn)出是自營還是代銷。

風(fēng)險(xiǎn)等級有多高？風(fēng)險(xiǎn)等級有pr1到pr5共5個(gè)級別，級別越高，風(fēng)險(xiǎn)越高，銀行一般發(fā)行的是pr3級以下的理財(cái)。pr3級及以上的理財(cái)本金損失的可能性就相對較大了，要慎重選擇。（有些銀行將其列到了風(fēng)險(xiǎn)揭示書里）到賬時(shí)間如何？有些是產(chǎn)品到期即到賬，有些是三個(gè)工作日內(nèi)到賬，防止因?yàn)榈劫~時(shí)間的問題影響自己的資金使用，

2、選擇理財(cái)產(chǎn)品要看哪些方面??？

感謝邀請！選擇理財(cái)產(chǎn)品，我們一般要考慮三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)性，流動(dòng)性和收益性。理財(cái)產(chǎn)品千千萬萬，但是適合自身需求的才是好的產(chǎn)品，因此在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要把自身?xiàng)l件和產(chǎn)品本身特點(diǎn)相結(jié)合考慮！不僅要清楚認(rèn)識自己，還要清楚認(rèn)識產(chǎn)品，主要從三個(gè)維度把握！第一風(fēng)險(xiǎn)性我們常說理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎！控制風(fēng)險(xiǎn)是選擇理財(cái)產(chǎn)品的第一步，首先需要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如果能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)激進(jìn)收益較高的產(chǎn)品，

如果投資傾向偏謹(jǐn)慎，建議選擇保守型產(chǎn)品。第二流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品本身分為開放型和封閉型，開放型表示投資者可以隨時(shí)購買隨時(shí)贖回，封閉型卻要求必須持有一定的時(shí)間，中間不可贖，因此對于投資者來說，做好資產(chǎn)分類，對于長久不用資金建議購買封閉型產(chǎn)品，如果資金不確定時(shí)間，隨時(shí)可能要用則配置開放型產(chǎn)品，避免發(fā)生用錢時(shí)拿不出來的情況第三收益性講到收益性時(shí)，主要想給大家做個(gè)參考，高收益必然跟隨者高風(fēng)險(xiǎn)，不要被過高的收益吸引。