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什么是銀票融資，什么叫票據(jù)融資

來源：整理 時間：2023-01-28 08:00:33 編輯：金融知識 手機版

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1，什么叫票據(jù)融資

就是以銀行承兌匯票為依托，配合其它融資產(chǎn)品，來回變換，達(dá)到融資目的地融資方式
就是用持有的未到期的商業(yè)票據(jù)抵押給融資方（銀行）向其借入資金的商業(yè)行為 。

什么叫票據(jù)融資

2，銀票融資商票融資貿(mào)證融資理財產(chǎn)品的區(qū)別是什么風(fēng)險排序是

銀票是銀行承兌匯票，到期由銀行負(fù)責(zé)兌付，安全性最高。代表理財平臺有抓錢貓票據(jù)理財，京東小銀票等。這個是保本的。商票是商業(yè)承兌匯票，到期由商業(yè)公司負(fù)責(zé)對付，安全性不如銀票。貿(mào)證融資的話沒聽說過，不知道哎
雖然我很聰明，但這么說真的難到我了

銀票融資商票融資貿(mào)證融資理財產(chǎn)品的區(qū)別是什么風(fēng)險排序是

3，什么是票據(jù)融資

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得、轉(zhuǎn)讓及承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)應(yīng)以真實、合法的商業(yè)交易為基礎(chǔ)，而票據(jù)的取得，必須給付對價。顯而易見，我國現(xiàn)行法律、法規(guī)是禁止純粹融資性票據(jù)的。當(dāng)然從釋放自有資金的角度講，通過簽發(fā)出票、背書轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)的票據(jù)支付功能本身也蘊涵了融資功能?，F(xiàn)在以“票據(jù)貼現(xiàn)”為名義的票據(jù)融資普遍存在，不僅銀行、企業(yè)樂于從事和參與票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，還陸續(xù)誕生了為數(shù)不少的專門提供票據(jù)融資中介服務(wù)的公司（“票據(jù)掮客”）。　　正常情況下，票據(jù)融資會在銀行和企業(yè)之間形成雙贏局面。一方面，銀行通過提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)既可以向持票人、出票人分別收取一定的貼現(xiàn)利息和手續(xù)費（根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的出票人應(yīng)按票面金額的萬分之五向承兌銀行交納手續(xù)費），又可以從出票人處吸納一定的存款（依據(jù)不同信用等級收取不等的承兌保證金，通常為票面金額的30%），還可以持票向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)；另一方面，因貼現(xiàn)率遠(yuǎn)低于同期流動資金貸款利率，融資代價和難度相對較小，持票人通過貼現(xiàn)可以及時獲得現(xiàn)金，加速資金周轉(zhuǎn)，降低財務(wù)成本，甚至還可規(guī)避匯率風(fēng)險?！　〉罱鼛啄昶睋?jù)融資有愈演愈烈之勢，甚至屢屢出現(xiàn)銀行違規(guī)操作和詐騙銀行的現(xiàn)象。通常的操作手法是，首先在企業(yè)集團內(nèi)部通過關(guān)聯(lián)企業(yè)（或是關(guān)系密切，建立了某種默契的上下游企業(yè)、合作伙伴）簽訂并無真實交易關(guān)系的虛假合同，備齊銀行審查所需全套文件、單證，然后由一家企業(yè)申請銀行開立承兌匯票，由另一家企業(yè)申請貼現(xiàn)，從而套取銀行資金。個別企業(yè)專門為此成立 “皮包公司”，專事這類灰色操作，事后即銷毀資料并注銷公司；亦有個別作為出票人的企業(yè)到期表示“無力足額交存票款”，從而尋求與銀行達(dá)成妥協(xié)，轉(zhuǎn)為短期貸款，以此達(dá)到持續(xù)套取銀行信用的目的；更甚者，與銀行內(nèi)部工作人員勾結(jié)，利用偽造、變造的銀行承兌匯票套現(xiàn)?，F(xiàn)在另有一種“融資公司”，其操作模式更為多元化，其可以為客戶墊付承兌保證金，同時協(xié)助客戶向銀行申請開立承兌匯票，客戶再用貼現(xiàn)所得款項歸還“融資公司”墊付的承兌保證金，同時支持一筆手續(xù)費?！　≈档藐P(guān)注的是，中國人民銀行于2005年9月5日下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》，該通知對票據(jù)貼現(xiàn)事項做了較大幅度調(diào)整：（1）明確規(guī)定商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系由承兌行和貼現(xiàn)行負(fù)責(zé)審核，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行和再貼現(xiàn)行（中國人民銀行）只負(fù)責(zé)審核票據(jù)的要式性和文義性是否合規(guī)；（2）貼現(xiàn)申請人應(yīng)向銀行提供的單證范圍由增值稅發(fā)票擴展至普通發(fā)票。部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著擴大了可以進行票據(jù)融資的企業(yè)范圍，拓寬了企業(yè)融資渠道，或許還昭示著融資性票據(jù)的逐步松綁。
什么是集合票據(jù)？ 指2 個（含）以上、10 個（含）以下具有法人資格的企業(yè)，在銀行間債券市場以統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進、統(tǒng)一發(fā)行注冊方式共同發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。 那么通過該種債務(wù)工具融資就叫集合票據(jù)融資。

什么是票據(jù)融資

4，什么是票據(jù)融資風(fēng)險

票據(jù)融資高企的背后是信貸投向的不均勻。票據(jù)融資增多出于商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險和企業(yè)套利的動機。業(yè)內(nèi)對這一點的認(rèn)識較為一致。但是對于票據(jù)融資的主體，尚缺乏足夠的重視。有的學(xué)者認(rèn)為，票據(jù)融資多在很大程度上解決了供應(yīng)鏈融資，使中小企業(yè)獲得貸款的可能性增加。我們認(rèn)為這一點值得商榷。對于供應(yīng)鏈上的供應(yīng)商，如果可以通過票據(jù)貼現(xiàn)獲得貸款，那也不過是將貨款的回收形式由現(xiàn)金支付改為票據(jù)支付，其自身的資金狀況并沒有改善，套利的收益由支付方獲得。對于采購商而言，如果其為中小企業(yè)，則難以獲得銀行的授信，不能開具承兌匯票，因而不能通過票據(jù)融資獲得貸款。 　　文章指出，通過票據(jù)融資的可行性分析，可以推測，能夠?qū)嵤┢睋?jù)融資的往往是大型企業(yè)。在經(jīng)濟下行時期，與中小企業(yè)比較，大型企業(yè)的信用狀況更良好；大型企業(yè)往往是商業(yè)銀行爭取的重要客戶，彼此間具有長期的合伙關(guān)系，在票據(jù)融資業(yè)務(wù)方面會給予優(yōu)先安排；大型企業(yè)多數(shù)是國有企業(yè)，在銀行融資方面容易獲得政府的支持。大型企業(yè)通過票據(jù)融資套利有多種形式。除套取存款利率與貼現(xiàn)利率之間的利差收益外，套取貸款利率與貼現(xiàn)利率之間的利差收益也成為大型企業(yè)套利的重要形式。目前的一種通行做法是，集團公司利用銀行授信獲得承兌，子公司將票據(jù)貼現(xiàn)獲得貸款，同時將貸款償還于銀行。經(jīng)過此操作，在現(xiàn)行利率水平下，可以降低資金成本50%?？紤]到大型企業(yè)在信貸投放總量中的比重，通過該做法投放的新增貸款數(shù)額不容低估。 　　近期，業(yè)界擔(dān)憂大量信貸資金并沒有流入實體經(jīng)濟。依據(jù)上述分析，文章認(rèn)為，除政府主導(dǎo)的投資項目外，實體經(jīng)濟也是信貸資金的主要投向，但是投向并非均勻分布，可謂“旱的旱死，澇的澇死”，信貸結(jié)構(gòu)失衡進一步加劇，大型國有企業(yè)的資金充裕且成本低廉，而中小企業(yè)的現(xiàn)金流持續(xù)緊張。 　　票據(jù)融資居于高位的現(xiàn)象將持續(xù)下去。在目前的金融體制下，存貸款利率由行政管制，而銀行間利率和銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率由市場決定。去年9月以來，央行實行了適度寬松的貨幣政策，取消了對商業(yè)銀行的貸款增長限額，并通過公開市場操作和連續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、存貸款利率等手段向市場注入流動性。但是由于市場風(fēng)險增大，注入的流動性并沒有有效地釋放到實體經(jīng)濟中，而是停留在銀行間市場，推動貨幣市場利率走低。三個月的shibor自去年底以來下行至1.98%-1.24%區(qū)間，導(dǎo)致銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率下行至低于半年期存款利率的水平。依據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟形勢和全年的信貸投放計劃，貨幣當(dāng)局注入流動性的力度將進一步加強，從而推動貨幣市場利率下行。由于存貸款利率的下調(diào)幅度落后于貨幣市場利率，利差的存在將支撐票據(jù)融資持續(xù)高位。 　　大型企業(yè)通過票據(jù)融資可以大幅度降低資金成本，從而傾向于從事高風(fēng)險的投資行為。由于現(xiàn)行的貼現(xiàn)率不能體現(xiàn)合理的風(fēng)險溢價，投資失敗的損失將主要由商業(yè)銀行承擔(dān)。在經(jīng)濟下行時期，商業(yè)銀行出于規(guī)避風(fēng)險的考慮會優(yōu)先對大型企業(yè)貸款，但長期來看，大規(guī)模的票據(jù)融資會提高整個金融體系的風(fēng)險。由于自身高風(fēng)險的特點，中小企業(yè)并不能從貨幣市場利率的下行中受益。相反，中小企業(yè)適用的貸款利率水平遠(yuǎn)高于基準(zhǔn)利率水平。也就是說，中小企業(yè)和大企業(yè)間的融資成本相差懸殊。受到嚴(yán)重融資約束的中小企業(yè)不得不接受高額的融資成本，對中小企業(yè)過高的風(fēng)險溢價也會使金融風(fēng)險上升。

5，什么叫匯票融資

我用白話文給你說吧，免得那些粘貼派給你的答案不夠簡明易懂。所謂的匯票融資無非就是去銀行柜臺貼現(xiàn)。所謂貼現(xiàn)也就是你手頭的匯票在到期前，讓銀行提前將匯票的金額支付給你，這種提前支付也就是信用，這是融資的一種表現(xiàn)形勢。如果你是企業(yè)，就去當(dāng)?shù)劂y行對公柜臺辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。銀行是否愿意給你貼現(xiàn)，主要是根據(jù)匯票的開出行，以及是否有保證金來判斷。如果你的匯票100%保證金，那么當(dāng)?shù)劂y行剛好又有貼現(xiàn)額度的時候，你就可以辦理匯票貼現(xiàn)了。體現(xiàn)的利率成為貼現(xiàn)率，每個銀行會有小小的區(qū)別。
所謂匯票融資,有三種:　　第一種是"銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資"（一般融資額1000萬元以上）：　　1、 業(yè)務(wù)范圍：　?。?）為項目貸款提供資金；　?。?）為各類貸款提供資金；　?。?）為中外合資企業(yè)的中方提供資金；　?。?）為股份制改造、擬上市企業(yè)增資擴股提供資金；　　（5）為上市公司融資提供資金；　　（6）為各種項目啟動提供資金；　　（7）為各類企業(yè)提供可大幅度降低貸款利息的低利息資金；　　（8）為各銀行、金融機構(gòu)和各類企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的低利息資金；（9）為各銀行、金融機構(gòu)彌補頭寸、增加存款提供資金；　?。?0）為新辦企業(yè)、老企業(yè)增加注冊資本提供資金；　　（11）為各類企業(yè)開具銀行承兌匯票提供100%或不同比例的保證金。　　2、 資金來源及操作期限：國內(nèi)大型實業(yè)投資企業(yè)；操作開始到完成約1-1.5個月。　　3、 需求資金的企業(yè)必備條件：（1）需求資金的企業(yè)要具備貸款所需的抵押物、質(zhì)押品、擔(dān)保和銀行資信；（2）需求資金的企業(yè)要與當(dāng)?shù)爻銎毙修k理出具銀行承兌匯票的相關(guān)手續(xù)，并保證當(dāng)?shù)爻銎毙锌梢蚤_出銀行承兌匯票；（3）需求資金的企業(yè)要具備一定的運作費等費用的支付能力，以保證各種承諾費用的按時支付。前期銀主到需款方考察和協(xié)辦的差旅費約1—2萬元（人民幣）?！　?、 后期支付銀主、中介方的貼息、中介費，分兩種情況：　　（1）銀主資金進臨時賬戶，當(dāng)天出票，一次性貼息約占融資總額5%+0.5%（需同臺交割）。　?。?)銀主資金進企業(yè)賬戶，當(dāng)天出票，一次性貼息約占融資總額6%+0.5%（需同臺交割）?！　〉诙N是商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)：　　1、 資金使用方式：使用期3年，半年換一次，交2.9%費用；一次性貼息、公司手續(xù)費、融資顧問費9%?！　?、 最少需求資金：5000萬-10億人民幣。　　3、 項目要求：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、稅務(wù)雙證、法人代表身份證、經(jīng)審計的最近兩年財務(wù)報表、企業(yè)貸款卡及密碼（以上資料可以復(fù)印件，但要加蓋企業(yè)公司章）?！　?、 其他相關(guān)資料：商品交易合同、簽定貿(mào)易合同、對方的企業(yè)自然資料、增值稅票復(fù)印件、商業(yè)承兌匯票背面加蓋銀行行政章、業(yè)務(wù)章及行長名章?！　?、 其他要求：需做投資分析報告。　　第三種是銀行承兌匯票（一般為三年期）保證金融資：　　銀主提供資金3000萬元以上/每次；操作方式類同《銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資》；銀主拿到銀行承兌匯票后，把銀行承兌匯票放銀行保管箱，銀主帶走保管單。貼息情況分兩種情況：　?。ㄒ唬┤辏堪肽険Q票一次，一次性貼息25%+1%，以后不付息。　?。ǘ┤辏堪肽険Q票一次，一次性貼息20%+1%，另加每年付息3%。
通常來說就是票據(jù)貼現(xiàn)，也有將票據(jù)做為貸款質(zhì)押或擔(dān)保質(zhì)押的。
文章TAG：什么是銀票融資什么銀票融資

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